Страховые споры дтп

Как получить страховую выплату после ДТП

Страховые споры дтп

Николай

судился со страховой

В июле 2018 года я попал в ДТП на личном автомобиле не по своей вине.

Урон был незначительный, поэтому мы со вторым участником оформили аварию без сотрудников ГИБДД — по европротоколу.

Когда я обратился в страховую компанию, случай признали нестраховым — возмещать стоимость ремонта автомобиля мне никто не собирался. Я решил отстаивать свою правоту в суде и выиграл. В итоге страховая выплатила мне 153 794,67 Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р.

Расскажу, как подать в суд на страховую компанию, если не согласны с ее решением, как оценить ущерб, составить исковое заявление и получить свои деньги от страховой.

После ДТП у участников происшествия есть два варианта: самостоятельно оформить аварию по европротоколу или вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы те составили протокол.

Чтобы получить страховую выплату по европротоколу, пострадавший водитель должен обратиться в любое отделение страховой компании, где у него оформлен полис ОСАГО. Отделения обычно можно найти на сайте страховой. В страховую компанию нужно предоставить:

  1. Оригинал европротокола.
  2. Действующий полис ОСАГО.
  3. Документ, удостоверяющий личность.

Виновник ДТП, в свою очередь, должен уведомить об аварии свою страховую.

Есть случаи, когда страховщик может не выдавать направление на ремонт и, соответственно, не выплачивать компенсацию:

  1. Если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений и т. п.
  2. Если страховой случай наступил из-за умысла водителя — водитель совершил ДТП, чтобы получить выплату.
  3. Если водитель представил в страховую компанию не все необходимые для выплаты документы и не может доказать, что страховой случай действительно наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

Что поменяется в ОСАГО, штрафах и справках для прав — расскажем в рассылке для автолюбителей

Я подал все документы — европротокол, полис ОСАГО и паспорт — в ближайший от моего дома офис страховой 19 июля 2018 года, на следующий день после ДТП.

Ущерб был незначительный: помяты крыло и бампер, разбита фара. Повреждения покрывались лимитом возмещения по европротоколу — на ремонт нужно было порядка 100 тысяч рублей.

Состояние моего автомобиля после ДТП

В день подачи документов по ДТП представитель страховой осмотрел автомобиль и составил внутренний акт повреждений. 1 августа мне выдали направление на ремонт.

В день, когда я получал направление на ремонт, мне неожиданно позвонил начальник отдела урегулирования убытков страховой компании. Он сообщил, что им нужно больше времени для рассмотрения моего случая. Тогда я позвонил в автосервис, который был указан в направлении на ремонт. Там мне сообщили, что автомобиль на ремонт не примут до официального одобрения страховой компании.

Я был не согласен с решением страховой. Чтобы доказать свою правоту, я сначала написал претензию, а потом обратился в суд. Вот что нужно делать, если окажетесь в такой же ситуации.

Страховая компания сначала выдала мне направление на ремонт, а потом сделала вид, будто ничего не было

В первую очередь надо дождаться официального письма от страховой, в котором она обязана объяснить причины отказа в выплате по ОСАГО. Мне об отказе сначала по телефону сообщил специалист страховой компании, который принимал документы. Официальное письмо от страховой пришло по почте 15 сентября 2018 года.

Ситуация получилась абсурдная, и я решил отстаивать свою правоту дальше.

Европротокол, который мы составили после ДТП. Второй участник написал «с виной согласен» и поставил свою подпись

Чтобы предъявить требования страховой компании, нужна точная сумма понесенного ущерба.

Для ее расчета необходимо обратиться в специализированную организацию и получить официальный отчет, где указывается стоимость ремонта автомобиля.

Важно, чтобы у организации имелись все необходимые лицензии на проведение экспертизы.

На оценку приглашаются все заинтересованные участники ДТП. В моем случае это страховая компания и второй участник ДТП. В итоге приехал только второй участник, а страховая компания проигнорировала приглашение.

Услуги оценщиков оплачиваются отдельно, стоимость зависит от количества поврежденных элементов. В моем случае стоимость оценки составила 7000 Р.

Титульный лист экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта моего автомобиля

С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд должны рассматриваться еще и финансовым уполномоченным. На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения. Но в любом случае сначала нужно писать претензию в страховую, а затем уже идти к финансовому уполномоченному.

В претензии необходимо указать обстоятельства аварии и почему вы правы. А также потребовать от страховой компании компенсировать стоимость ремонта автомобиля по экспертному заключению и прочие затраты: стоимость услуг по оценке, почтовые расходы. В досудебной претензии нужно указать банковские реквизиты, по которым страховая сможет перечислить деньги, если согласится с претензией.

В своей претензии я указал, что все документы, которые направлял в страховую, были оформлены правильно. В европротоколе были указаны пострадавшая и виновная стороны, поэтому страховая должна была признать случай страховым по закону и выплатить деньги на ремонт автомобиля — 64 383,63 Р, а также оплатить услуги независимой экспертизы — 7000 Р.

Я отправил досудебную претензию 7 сентября заказным письмом с извещением о вручении в центральный офис страховой компании, который находится в Москве. Претензию можно подать и лично, обратившись в любой офис страховой компании, — принципиальной разницы нет, поэтому выбирайте удобный для себя способ.

Ответ на досудебную претензию от страховой компании. Его мне прислали по почте

Исковое заявление. Чтобы подготовить исковое заявление, можно нанять юриста.

Он же поможет вести дело в суде. Я решил все делать сам, потому что понимал, что прав в основных моментах дела.

Все-таки я больше заинтересован в выигрыше, чем юрист, — в моем случае это было важнее, чем знание тонкостей закона.

Общая сумма моих требований составила 182 404,29 Р. Я подал исковое заявление в Кинельский районный суд лично в канцелярию суда 2 ноября 2018 года. Как потребитель, я выбрал суд по адресу регистрации. Если бы итоговая сумма в заявлении была равна или меньше 100 000 Р, следовало обращаться в мировой суд.

В иске я также мог просить взыскать со страховой почтовые расходы, но чеки с почты не сохранил, поэтому не стал требовать возместить эти затраты. Если бы я обратился к юристу, то расходы на него тоже включил бы в требования.

К иску я приложил все имеющиеся документы, относящиеся к ДТП: копию европротокола, досудебную претензию, отказ страховой в выплате по ОСАГО, ответ страховой на досудебную претензию.

Через месяц после подачи искового заявления суд назначил предварительное заседание на 16 ноября — об этом я узнал из судебной повестки, которую получил по почте. На предварительном заседании присутствовал только я. Судья расспросил меня обо всех обстоятельствах дела и назначил дату основного заседания — 10 декабря.

На основном заседании снова присутствовал только я. Страховая компания никаких контраргументов не приводила.

В отзыве на иск написала, что не признает случай страховым, так как извещение о ДТП оформлено ненадлежащим образом — не стояли подписи участников аварии. Но наши подписи были на месте.

Суд исследовал представленные мною доказательства: извещение о ДТП, мои обращения в страховую и ответы на них.

Решение суда. Суд вынес решение в мою пользу, но почти вполовину снизил сумму штрафа за нарушение прав потребителей, ссылаясь на п. 82 постановления Пленума Верховного суда РФ № 58.

Резолютивная часть решения суда первой инстанции и обоснование, почему суд снизил сумму штрафа

Апелляционную жалобу рассматривал Самарский областной суд. По почте также пришла повестка, заседание было назначено на 8 апреля 2019 года. В областном суде мое дело рассматривала судебная коллегия из трех судей.

Чтобы получить деньги по решению, необходим исполнительный лист. Его нужно забирать в суде первой инстанции. Я позвонил в суд, и мне назвали примерную дату изготовления исполнительного листа. В итоге получил его спустя полтора месяца после заседания областного суда — 13 мая 2019 года.

Исполнительный лист, который я ждал месяц

Есть три варианта взыскать деньги по исполнительному листу. Для этого можно передать его:

Я решил передать исполнительный лист в банк — это самый быстрый способ. Информацию о банке, в котором у страховой компании есть расчетный счет, можно найти на ее сайте — я так и сделал.

В итоге страховая выплатила мне 153 794,67 Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р

Весь процесс от ДТП до получения денег занял у меня 10 месяцев: в аварию я попал в июле 2018, а деньги пришли в мае 2019 года.

На судебные разбирательства ушло 6,5 месяца: я подал иск к страховой 2 ноября 2018 года, в декабре суд вынес решение, а в апреле 2019 года апелляционный суд оставил его в силе.

Исполнительный лист я получил 13 мая 2019 года.

Я просил взыскать со страховой компании 182 404,29 Р, потому что немного ошибся в расчетах. В итоге мне присудили 153 794,67 Р, хотя на ремонт по оценке экспертов нужно было 64 383,63 Р. На юристов я не тратился и госпошлину, как потребитель, не платил.
  1. Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, сначала дождитесь официального письма с объяснением причин отказа.
  2. Чтобы обосновать сумму ущерба, необходимо получить независимое экспертное заключение об оценке стоимости восстановительного ремонта.
  3. Писать досудебную претензию страховой компании или обращаться к финансовому управляющему обязательно — иначе суд не примет иск.
  4. В иске нужно описать обстоятельства ДТП и неправомерные действия страховой. Помимо стоимости ремонта, можно просить взыскать со страховой неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения и штраф за нарушение прав потребителей.
  5. Иск подается в суд по выбору водителя. Госпошлину платить не нужно.
  6. Проще всего получить деньги по исполнительному листу в банке, в котором у страховой компании открыт расчетный счет.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/sud-strakhovaya/

Некоторые особенности рассмотрения споров, связанных с договорами ОСАГО

Страховые споры дтп

Введение обязательной процедуры досудебного урегулирования споров, связанных с договорами ОСАГО (п. 1 ст. 16.1 Федерального закон от 25 апреля 2002 г.

№ 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”; далее – закон об ОСАГО), а также утверждение Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства являются мерами, направленными на сокращение количества судебных споров о суммах страховых выплат пострадавшим в ДТП. Тем не менее соответствующие иски по-прежнему составляют значительную часть поступающих в суды обращений, связанных с ОСАГО, – такой вывод следует из посвященного данной категории дел Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 года (далее – Обзор). Большая часть пунктов Обзора иллюстрирует, как применяются судами на практике положения закона об ОСАГО и разъяснения, закрепленные в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 января 2015 г. № 2 (далее – Постановление № 2). Однако содержит он и ряд дополнительных разъяснений Суда.

Процессуальные вопросы

ВС РФ отметил, в частности, что при прямом возмещении убытков, причиненных в результате ДТП, процедура досудебного урегулировании споров обязательна не только для потерпевших, но и для страховых компаний (п. 3 Обзора).

Так, из-за ее несоблюдения был оставлен без рассмотрения иск страховщика потерпевшего, выплатившего ему страховое возмещение в порядке прямого возмещения убытков, к страховой компании, являющейся страховщиком причинителя вреда.

Изначально истец направил заявление о возмещении соответствующего ущерба ответчику, и тот частично выплатил страховое возмещение. Однако после этого, не предъявив ответчику претензий по поводу размера возмещения, истец обратился в суд.

Суд постановил, что в данном случае не соблюден досудебный порядок рассмотрения спора, являющийся обязательным по закону, и поэтому иск не может быть рассмотрен (по материалам судебной практики Арбитражного суда Свердловской области).

НАША СПРАВКА

В случае, когда в результате ДТП вред причинен только двум столкнувшимся транспортным средствам, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО, требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, потерпевший предъявляет своему страховщику, то есть той страховой компании, в которой он оформлял договор ОСАГО, а не страховщику причинителя вреда (п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Это и называется прямым возмещением убытков.

Также Суд подчеркнул, что факт привлечения или непривлечения страховщика причинителя вреда к участию в деле по иску потерпевшего к своей страховой организации о выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков не влияет на рассмотрение этого дела (п. 5 Обзора).

В ходе одного из таких судебных процессов суд отклонил ходатайство страховщика потерпевшего, являющегося ответчиком по соответствующему делу, о привлечении к участию в нем в качестве третьего лица без самостоятельных требований страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда.

По мнению ответчика, от результатов рассмотрения дела будет зависеть объем обязательств перед ним страховщика причинителя вреда, и поэтому его участие в судебном разбирательстве обязательно.

Непривлечение же указанной страховой организации к участию в деле в последующем может стать причиной отмены вынесенного решения судами вышестоящих инстанций, уверен ответчик.

Как реализовать право на получение страховой выплаты в рамках ОСАГО, узнайте из Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!
Получить доступ

Однако и суд первой инстанции, и апелляционный суд подчеркнули, что обязанность страховщика причинителя вреда по выплате возмещения страховой компании потерпевшего реализуется на основании и в порядке, установленном отдельным соглашением о прямом возмещении убытков между страховыми организациями.

Поэтому решение по делу о споре между потерпевшим и его страховой компанией непосредственно не влияет на права и обязанности страховщика причинителя вреда по отношению к стороне судебного процесса, а значит его непривлечение в качестве третьего лица без самостоятельных требований не является безусловным основанием для отмены решения суда по правилам ч. 3-4 ст.

270 АПК РФ. ВС РФ считает такую позицию судов правильной.

Лица, обладающие правом на получение страховой выплаты

Как уже отмечал ВС РФ, получить страховую выплату в части возмещения вреда, причиненного имуществу в результате ДТП, может только лицо, владеющее этим имуществом на праве собственности или ином вещном праве (п. 18 Постановления № 2).

Ни договор аренды имущества, ни закрепление в доверенности соответствующего полномочия, например на право оформления страховых документов и получения сумм страхового возмещения, не наделяют лицо правом на страховую выплату (п. 9 Обзора).

При этом лицо, которое приобрело автомобиль в собственность либо получило его на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, не вправе обращаться за выплатой страховой суммы к страховщику предыдущего владельца ни при каких условиях – законом прямо установлено, что новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации ТС, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им (п. 2 ст. 4 закона об ОСАГО). На этом основании гражданину П., который 26 января 2015 года купил автомобиль, а спустя два дня после этого (29 января) попал в ДТП, было правомерно отказано в удовлетворении заявления о страховой выплате в порядке прямого возмещения убытков, которую, по его мнению, должен был осуществить страховщик предыдущего владельца ТС, поскольку ответственность последнего была застрахована на срок до 11 марта 2015 года в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению данным автомобилем (п. 6 Обзора).

Расходы потерпевшего, возмещаемые страховщиком

Согласно разъяснениям Суда потерпевшему в пределах страховой суммы возмещаются восстановительные и иные расходы, понесенные им в связи с наступлением страхового случая и необходимые для получения страхового возмещения (п. 28 Постановления № 2).

ВС РФ уточнил, что имеются в виду не только расходы на эвакуацию машины с места происшествия, доставку пострадавшего в больницу, восстановление дорожного знака и подобные им, но и средства, потраченные непосредственно на составление претензии и направление ее в страховую компанию: на оплату услуг представителя, нотариальное заверение копий документов, почтовые расходы и др. (п. 10 Обзора).

Кроме того, ВС РФ подчеркнул, что при несвоевременной выплате страхового возмещения неустойка начисляется не только на стоимость восстановительного ремонта, но и на указанные выше расходы (п. 25 Обзора).

Потерпевшему возмещаются также расходы на проведение независимой экспертизы поврежденного автомобиля, на основании результатов которой определяется размер страховой выплаты, в случае неисполнения страховщиком обязанности по ее проведению (п.

10-12 ст. 12 закона об ОСАГО). Однако поскольку по закону эти расходы должен нести страховщик при осуществлении своей обычной хозяйственной деятельности, они не включаются в состав страховой выплаты и не ограничиваются ее лимитом, указал Суд (п.

23 Обзора).

Прямое возмещение убытков

В случае прямого возмещения убытков размер страховой суммы, в пределах которой должен быть возмещен причиненный потерпевшему вред, определяется условиями договора ОСАГО виновного в ДТП лица, отметил ВС РФ (п. 15 Обзора).

Суд считает правильной позицию суда кассационной инстанции, отменившего решения нижестоящих судов, которые отказали потерпевшему в выплате заявленной им суммы страхового возмещения, поскольку она превышала 120 тыс. руб. – такой лимит предусмотрен для договоров ОСАГО, заключенных до 1 октября 2014 года (п. 31 Постановления № 2).

Суд кассационной инстанции напомнил, что при прямом возмещении убытков страховщик потерпевшего действует от имени страховщика лица, причинившего вред (п. 4 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поскольку договор ОСАГО между последними был заключен 25 ноября 2014 года, страховая сумма по нему составляет 400 тыс. руб. (подп. “б” ст.

7 закона об ОСАГО), и именно в этих пределах должен быть рассчитан размер страховой выплаты истцу, заключил суд и направил дело на новое рассмотрение.

Еще одно уточнение касается порядка возмещении убытков потерпевшему в случае, когда в отношении страховой организации, застраховавшей его гражданскую ответственность, ведутся процедуры банкротства или у данной организации отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности. По закону в такой ситуации потерпевший предъявляет требование о страховой выплате страховщику причинителя вреда (п. 9 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Если же банкротство страховщика потерпевшего или отзыв у него лицензии произошли уже после осуществления им страховой выплаты – добровольно или по судебному решению, а потерпевший не согласен с ее размером, по истечении шестимесячного срока он сможет обратиться за компенсационной выплатой только в профессиональное объединение страховщиков – Российский Союз Автостраховщиков (п. 15 Обзора).

***

Как отмечают эксперты в области автострахования, многие положения Обзора будут полезны для организаций, защищающих права страхователей, – например, о возмещении восстановительных расходов и начислении неустойки в случае просрочки этого возмещения. Однако, по мнению представителей таких организаций, одно из данных ВС РФ разъяснений может увеличить количество споров между участниками рынка.

МНЕНИЕ

Александр Коваль, глава Экспертного совета по страховому законодательству Госдумы, президент АНО “За справедливые выплаты”:

“Разъяснение ВС РФ о том, что размер страхового возмещения по договору ОСАГО в отношении поврежденного транспортного средства, на которое распространяется гарантия производителя, определяется только в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт (п.

20 Обзора) означает, что владельцу такого автомобиля при его ремонте у официального дилера придется доплачивать самому, а при ремонте в другом автосервисе, предложенной страховщиком, он лишится гарантии.

С нашей точки зрения, это явное ущемление прав страхователей! Следует также принять во внимание и тот факт, что названная выше Единая методика разработана и обновляется самими страховщиками, причем без согласования с общественными организациями страхователей.

С учетом того, что техники-эксперты, осуществляющие независимую техническую экспертизу автомобилей, аккредитуются в РСА, можно уверенно говорить о том, что здесь имеет место конфликт интересов. Очевидно, что данная ситуация требует законодательного разрешения”.

Источник: https://www.garant.ru/article/789931/

Страховые споры по ОСАГО

Страховые споры дтп

До обращения  к нам ОАО СК «Альянс» выплатила

26 796,30 руб.

После обращения:

Суд взыскал со страховой компании дополнительно в пользу нашего клиента

93 203,70 руб.

До обращения  к нам ОАО “Страховая группа МСК” отказала в выплатах в связи с тем, что ГИБДД не удалось определить виновного.

После обращения: суд установил, что клиент не виновен в ДТП и обязал СК ОАО “Страховая группа МСК” солидарно с виновником возместить ущерб в размере

211 663,26 руб.

До обращения  к нам СК ООО «Регар страхование» выплатила

49 412,39 руб.

После обращения суд обязал страховую компанию доплатить клиенту

70 587,61 руб.

До обращения  к нам: Выплат страховой компании “Ингосстрах” (120 000,00 руб.) для ремонта т/с было недостаточно.

После: суд дополнительно взыскал с виновника ДТП

478 594,15 руб.

До обращения к нам: СК ООО “Росгосстрах” отказала в выплатах клиенту.

после: Суд обязал выплатить

120 000 руб.

Безусловно, отношения владельцев автомобилей с различными страховыми компаниями зачастую достаточно напряженные. Например, в полном объеме и в необходимые сроки получить страховые выплаты после дорожно-транспортного происшествия не так-то просто, если не сказать больше. Многим автовладельцам, которые уже сталкивались с ситуациями, когда страховая не платит, знакомы одни и те же проблемы, имеющие место быть в ряде подобных случаев: страховщики пытаются отложить выплаты на неопределенный период, пытаются всеми возможными способами снизить сумму выплат, а другой раз – и совсем в них отказывают.

Но важно не забывать о том, что любая такая ситуация имеет достаточно действенное и эффективное решение, имя которому – «судебное разбирательство».

По итогам вынесенного решения суда страховая компания будет обязана рассчитаться в установленные сроки и в полном объеме по страховой выплате, кроме того, она должна будет покрыть все судебные издержки, которые понес автовладелец.

Чтобы получить такой результат, владельцу транспортного средства необходима грамотная юридическая помощь.

Сюжет НТВ с участием наших экспертов 
“Как выбрать юриста”

 

Руководитель отдела административной практики

Чугаев Алексей Александрович

Помощь центра экспертиз « дорога» в случаях, когда страховая не платит

Наши высококвалифицированные специалисты оказывают услуги по правовой поддержке автовладельцев в самых разнообразных ситуациях.

Плюс ко всему, мы оказываем помощь и лишенным прав, принимаем участие в самых сложных разбирательствах дорожно-транспортных происшествий и защищаем права автолюбителей в ситуациях, когда компания страховая не платит.

В таких случаях мы сможем провести независимую экспертизу ДТП, а также соберем все требуемые документы для обращения в суд или в РСА. Мы сможем отстоять законное право автовладельца на страховую выплату в полном ее размере, который сопоставим с величиной понесенных затрат.

Часто встречающиеся ситуации, которые мы без проблем решаем:

  • Страховая не платит – пытается затягивать сроки;
  • Компания по страхованию занижает итоговую сумму выплаты;
  • Полная «гибель» транспортного средства;
  • Отказ в удовлетворении страховой выплаты, основанный на проведенных страховым агентом результатах экспертизы;
  • Виновный не был вписан в полис или находился в нетрезвом состоянии, или был без прав и т. д.;
  • Утрата товарной стоимости транспортного средства автовладельца.

Наличие надежной страховки способно упростить такой неприятный процесс, как возмещение ущерба при ДТП. ОСАГО позволит компенсировать всю или значительную часть суммы.

Однако если страховка не покрывает расходы пострадавшей стороны, то можно подать гражданский иск и привлечь виновника к ответственности.

Если вас не устраивает страховое возмещение ущерба при ДТП (вы считаете, что ваши права нарушены) – обращайтесь к нашим юристам. Мы вам поможем!

Если у вас возникла подобная ситуация – спор по ОСАГО или КАСКО – обращайтесь к нам прямо сейчас, и мы сможем отстоять ваши законные права! Центр « дорога» сможет защитить ваши интересы на любой стадии процесса, все консультации у нас проводятся абсолютно бесплатно по нижеприведенным телефонам.
размер ущерба (с учетом износа) по оценке экспертастоимость
ущерб до 30000 руб. 1000 руб.
ущерб от 50000 до 100000 руб. 3000 руб.
ущерб от 100000 до 200000 руб. 4000 руб.
ущерб от 200000 до 300000 руб. 5500 руб.
ущерб от 300000 до 500000 руб. 6500 руб.
ущерб от 500000 и выше 8000 руб.

Осмотр автомобиля проводится в удобном вам районе Москвы и области.

Источник: https://glavnaya-doroga.com/dtp/spory-po-osago

Споры страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО

Страховые споры дтп

Обязательное и добровольное страхование ответственности автолюбителей работает в России уже несколько лет. Но споры между страховщиком и застрахованным лицом возникают довольно часто. Наиболее «популярная» причина их возникновения – это отказ в полной или частичной выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Между сторонами сделки по страхованию должен быть заключен договор. Не имеет значения, медицинской страхование или автогражданской ответственности. По договору, у каждой стороны есть свои права и обязанности, которые должны выполняться и соблюдаться в полном объёме. Если этого не происходит, возникает разногласие.

Основные причины возникновения споров следующие:

  • отказ в выплате возмещения;
  • умышленное занижение суммы к выплате;
  • намеренное затягивание сроков.

Зачастую решить спор со страховой компанией можно только в судебном порядке. Хотя досудебный порядок также предусмотрен. Но страховые редко идут на компромисс, и заключить с ними мировое соглашение практически невозможно.

Прежде чем подписывать договор со СК, необходимо внимательно его перечитать. Важно, чтобы в нём не было прописано условий, позволяющих страховщикам самостоятельно признавать случай страховым. Если такой пункт будет, они смогут на законных основаниях отказать в выплате.

Есть и другие условия, при наличии которых СК может отказать в выплате. Это:

  • срок уведомления о произошедшем ДТП уже истёк, но у собственника автомобиля не было веских причин для его пропуска. Если причина уважительная (например, длительное пребывание в стационаре), то срок можно будет продлить в судебном порядке, а потом потребовать выплаты возмещения;
  • собственник ТС не предупредил страховщиков о том, что он сменил сигнализацию или другое оборудование, что привело к увеличению степени риска угона;
  • есть возможность доказать, что вред автомобилю был нанесён умышленно или стал итогом халатного отношения собственника. Основанием для таких заключений может стать акт, составленный инспектором ГИБДД,

Если причина отказа другая, то спор необходимо решать в судебном порядке.

Основной целью деятельности СК является коммерческая нажива, то есть, получение максимальной прибыли. Чем меньше выплата по полису, тем прибыль выше. По этой причине возмещение к выплате стараются занизить всеми возможными способами.

Причины, по которым страховые компании  уменьшают сумму к выплате в пользу собственника пострадавшего ТС, могут быть следующие:

  • намеренное и умышленное занижение. Если у владельца машины есть доказательства таких действий со стороны СК, то свои права нужно отстаивать в суде;
  • учёт степени износа заменяемых деталей в процессе ремонта пострадавшего авто. В договоре со страховой сказано, что в их обязанности входит восстановление ТС до того состояния, в котором оно было до ДТП. Но при ремонте старые детали меняются на новые. Отсюда возникает множество проблем, если необходимо произвести ремонт авто на базе автосервиса силами страховщиков;
  • утрата товарной стоимости. Верховный Суд РФ разъяснил страховым компаниям, что при наличии полиса ОСАГО они обязаны эту сумму возместить.

Если страховщики не идут на компромисс, и пытаются выплатить своему клиенту заниженную сумму, можно перемещать в суд для установления истины.

Соблюдать срок должны обе стороны. Владелец ТС должен вовремя подготовить документы для получения компенсации, а страховщики – вовремя её выплатить. Но иногда происходит так, что документы поданы вовремя, а денежные средства не выплачиваются. Особенно часто такие нарушения встречаются по полису КАСКО, так как в договоре ОСАГО все строки чётко прописаны.

Согласование выплаты по добровольному страхованию ответственности проходят в период от 15 до 30 календарных дней. Если в течение месяц денежные средства не получены, необходимо принимать меры. В первую очередь, нужно направить страховщикам письменную претензию с требованием перевести деньги или направить ТС на ремонт. Если ответных действий не последовало, можно обращаться в суд.

При обязательном страховании автогражданки, действуют следующие сроки:

  • 20 дней с момента приёма заявления от водителя, после того как будет составлен акт и машина будет передана в автосервис для ремонта;
  • 30 дней на проведение ремонтных работ. Такой срок начинает течь с того момента, как машина принята на СТО. Если ремонт по восстановлению более сложный технически, чем ожидалось, то срок может быть увеличен. Но для этого необходимо получить письменное согласие от владельца авто.

При несоблюдении этих сроков, собственник пострадавшей машины может обращаться в суд. Если у него есть претензии к качеству выполненных ремонтах работ, то сначала претензия, а потом суд. Но только при наличии категорического отказа или ответных действий.

Существует 2 стадии решения спора со страховщиками:

  1. досудебное урегулирование;
  2. через суд.

Досудебный порядок обязателен практически во всех случаях. Если подача претензии не принесла положительных результатов, только тогда можно обращаться в суд.

Действия водителя следующие:

  • подача письменной претензии на имя руководителя страховой компании. К ней необходимо приложить документы, подтверждающие факты, изложенные в претензии;
  • документ должен быть обязательно зарегистрирован в качестве входящего. На нём должен стоять номер и дата регистрации. Именно от этой календарной даты начинает течь срок рассмотрения;
  • если в течение 30 дней не ответа или получен категоричный отказ, можно готовить документы для суда.

Претензия может быть только письменной. Устные обращения от граждан не принимаются. Так как она станет доказательством в суде того, что собственник авто предпринимал попытки решить конфликт мирным путём, она должна быть верно составлена. Кроме того, она не может быть анонимной.

Если решить спор в досудебном порядке не получается, необходимо обратиться в суд. Порядок действий следующий:

  • необходимо составить иск. Правильное его оформление является залогом того, что он будет принят к рассмотрению. Но если будут недочёты, суд оставит его без движения или вовсе не примет. Для составления заявления рекомендуется обратиться к юристу;
  • подать иск. Нужно правильно выбрать суд. Обращаться нужно в мировой суд, если суть претензий не превышает 50 тысяч рублей. Если больше – то в районный. Подсудность – место жительства истца, место наступления страхового случая или место нахождения страховой компании;
  • к иску необходимо приложить все документы, которые подтверждают факты, в нём изложенные. Не стоит забывать про калькуляцию ущерба, фотографии с места происшествия, а также уведомление о претензионном порядке решения конфликта;
  • перед подачей иска нужно заплатить государственную пошлину. Её размер будет зависеть от суммы претензионных требований. В случае выигрыша, эта сумму будет взыскана со страховщика в виде судебных расходов;
  • дождаться решения суда. Если оно не в пользу истца, его можно оспорить в вышестоящей инстанции.

Споры по полису ОСАГО возникают довольно редко, и то в части уменьшения суммы к возмещению. Весь порядок сотрудничества автовладельцев и стразовых компаний регламентирован на законодательном уровне в Законе № 140-ФЗ.

А споры по КАСКО не имеют чёткого регламента. Поэтому страховщики всячески стараются отказаться от выплат или сильно их уменьшить. Стоит отметить, что и выплаты по такому плису в несколько раз превышают возмещение по ОСАГО.

Это вид добровольного страхования, поэтому застраховать свою машину можно от множества рисков. Это право владельца ТС. Страховые компании охотно идут на заключение договора, но на выплату компенсаций они не особо торопятся.

В договоре КАСКО указывается, что сообщить о наступлении страхового случая необходимо сразу же, по факту его наступления. Но некоторые автовладельцы теряются и упускают драгоценное время. Это становится оснований для отказа в выплате. Но у собственника есть 3 года с момента происшествия, чтобы подать документы в суд.

Еще одним частным случаем для отказа в выплатах является отсутствие у владельца машины полного пакета документов и ключей от машины, если страховым случаем является угон. Это противозаконно! Если страхователь ссылается именно на это, необходимо подавать документы в суд. Решение будет принято в пользу собственника угнанного автомобиля.

Но есть случаи, когда страховая компания имеет прав отказать в выплате на законных основаниях. Это:

  • выявление факта умышленного причинения вреда ТС с целью получения компенсации;
  • ущерб причинён машине в ДТП, но собственник находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или пребывал под действием других запрещённых препаратов;
  • в документах, которые представлены в страховую компанию, содержатся недостоверные сведения;
  • пакет документов неполный;
  • срок действия полиса КАСКО истёк, а страховой случай наступил позже;
  • характер полученного ущерба не соответствует представленной картине ДТП;
  • халатное отношение к своему авто, что привело к наступлению страхового случая.

Важно! При наличии полиса КАСКО, при наступлении страхового случая и отсутствии законных оснований для отказа, страховая компания обязана выплатить собственнику ТС возмещение, даже если виновный в ДТП не установлен.

Спор может возникнуть не только в тех случаях, когда неправа страховая компания. Страхователи нередко и сами владельцы ТС идут на некоторые незаконные меры с целью получения компенсации со своего страховщика.

Чтобы понять, по каким причинам страховая компания может подать на своего клиента в суд, необходимо рассмотреть наглядный пример. ДТП – один автомобиль застрахован по КАСКО, а другой по ОСАГО. Виновником аварии признано то ТС, которое застраховано по ОСАГО.

Страховая компания возмещает стоимость ремонта по КАСКО и предъявляет требование о компенсации этой выплаты виновнику аварии. У него полис ОСАГО, а сумма требований превышает сумму покрытия.

Как быть страховой компании виновника ДТП? К нему будет предъявлено письменное требование погасить разницу между суммой покрытия и той суммой, которая была выплачена.

Если он откажется сделать это в добровольном порядке, на него подадут в суд.

Суд примет сторону страховой компании, и заставит владельца «виновного» авто погасить разницу. В дело вступят судебные приставы, которые будут контролировать процесс исполнения судебного акта. Есть ещё несколько случаев, когда страховщик имеет законное право требовать от своего клиента погашения выплат.

Это:

  • водитель попал в ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Страховая компания возместила ущерб пострадавшему, но теперь она может стребовать эти средства с виновника. Это называется «регрессное» требование;
  • умышленное нанесение вреда другому ТС;
  • водитель, который стал виновником ДТП, не был вписан в полис ОСАГО;
  • виновник аварии покинул место ДТП;
  • водитель – виновник не имел права на управление машиной. Например, в силу возраста он ещё не имеет водительского удостоверения или вообще никогда не сдавал экзамены в ГИБДД.

Если виновник не захочет добровольно погашать сумму долга перед страховой, к нему применят меры принудительного воздействия. В частности, арестуют его банковские счета или имущество. Этим будут заниматься судебные приставы, так как контроль над исполнением судебных решение – это их полномочия.

Во избежание неприятных ситуаций, необходимо быть внимательным на дороге. При заключении договор со страховой компанией, нужно внимательно его перечитывать. Если возникают сомнения, лучше отказаться от этой СК или обратиться к юристу.

Источник: https://auto-pravda.online/avtostrahovanie/19-spory-strahovymi-kompaniyami-po-osago-i-kasko.html

Лучшие юристы по страховым спорам в Москве, услуги страховых юристов, споры со страховыми компаниями

Страховые споры дтп

/ Юристы по страховым спорам в Москве

✅ Лучшие юристы по ЖКХ Москвы окажут срочную профессиональную юридическую помощь «под ключ»  круглосуточно ☎️ +7(499)649-89-71!

Вы платите своим страховым компаниям за будущую компенсацию трат в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Но что делать, если страховая отказывается возмещать убытки по договору? Один такой отказ может запросто погрузить вас в пучину кредитов и долговую яму.

Если наступил страховой случай, а страховщик не намерен выполнять свои обязательства – смело обращайтесь за юридической помощью. Адвокат поможет взыскать сумму и добиться выплаты реальной компенсации.

Тимур Рязанов

Виктор Паль

Николай Пашенцев

Елена Тимофеева

Какие услуги мы предоставляем:

  • бесплатная консультация юридического специалиста по вопросам страхования;
  • правильное оформление жалоб, исков и претензий к страховой компании;
  • сбор документов для судебного разбирательства;
  • полный анализ юридической базы, оснований отказа и причин для дальнейшего разбирательства;
  • оценка правомерности действий, которые предпринимает страховщик;
  • организация независимой экспертизы и использование ее результатов как доказательства в суде;
  • переговоры со страховой компанией в досудебном порядке для достижения мирного соглашения;
  • создание доказательной базы для суда;
  • многое другое по запросу.

Стоимость услуг страхового юриста

Наименование услугиСтоимость
Устная консультацияБЕСПЛАТНО
Письменная консультацияот 3 000 руб.

Судебные споры по КАСКО:• Если водитель не был вписан в полис КАСКО;• Клиент не представил в страховую компанию полного пакета необходимых документов;• Полученные ТС повреждения не имеют отношения к страховому случаю в заявлении в страховую компанию;• Если клиент не обжаловал действия уполномоченных органов по страховому случаю;

• Если во время угона, в автомобиле находились документы на транспортное средство или были оставлены ключи от машин;

от 10 000 руб.
Судебные споры по ОСАГО: • Если страховая компания отказала в выплате страхового возмещения;• Нарушены сроки по выплатам страхового возмещения со стороны страховой компании;

• Выплаченных средств по страховому возмещению не хватает на проведение полного ремонта машины

от 10 000 руб.
Судебные спор при отсутствии у виновника ДТП полиса ОСАГОот 10 000 руб.
Судебная защита от страховой компании при предъявлении к вам искаот 10 000 руб.

Страховые споры на самом деле являются не такими редкими, как вам может показаться. Это особая сфера правовых взаимоотношений, для которой потребуется надежный и опытный страховой адвокат. Юридическая поддержка в случаях отказа страховой компании в возмещении ущерба, предусмотренного договором — обязательна.

Любая такая компания тщательно подготавливает отказы и составляет объемные объяснения, разобраться в которых для обычного гражданина не представляется возможным. Не пытайтесь оспаривать ее решение в одиночку: за такими компаниями всегда находится целый штат юристов, а одно проигранное дело в суде значительно усложнит ситуацию.

Почему страховщик не выплачивает компенсацию

Как и любая другая компания, страховщик не торопится расставаться с финансовыми средствами, особенно в особо крупных размерах.

Суть работы страховой компании в том, что вы платите взносы за страховой случай, который случится с вами с небольшой вероятностью. Но когда он происходит: вы не всегда покрыли своими взносами сумму, которую теперь должна выплатить страховая.

И в таких ситуациях страховщик начинает использовать свой договор против вас, чтобы избежать платы за страховой случай.

Причины отказа страховой компании в выплате:

  • нарушение сроков уведомления страховщика о страховом случае;
  • намеренное создание страхового случая клиентом;
  • нарушение условий договора клиентом;
  • недостоверные данные о клиенте в страховом договоре.

Бывают случаи, в которых хорошей доказательной базы и поддержки адвоката недостаточно для получения полной компенсации. Все будет зависеть от того, насколько хорошо страховщик подкован в законодательстве. Соответственно – чем надежнее его договор, тем больше шансов у страховой компании не выплачивать вам положенную компенсацию.

Источник: https://urist-24.com/yuristy-po-strahovym-sporam-v-moskve/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.