Страховка по кредиту при потере работы

Содержание

Страхование от недобровольной потери работы

Страховка по кредиту при потере работы

Нет, чтобы подтвердить отсутствие занятости, достаточно трудовой книжки

Ограничений по количеству страховых случаев нет, есть только ограничение по размеру осуществленных выплат по полису: они не должны превысить страховой суммы

Нет, это не будет считаться страховым случаем

Деньги по страховому случаю зачисляются на счет клиента (страхователь по полису), а не банка.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования 
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование»   или

• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении. Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования 

• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или

• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении. Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Источник: https://sber.insure/products/poterya_raboty/

Страховка без труда. Стоит ли застраховаться от потери работы?

Страховка по кредиту при потере работы

Нестабильная экономическая ситуация всегда влечет за собой нестабильность в трудовых отношениях. Поможет ли страховка от потери работы, если велик риск остаться не у дел?

За время самоизоляции каждый пятый россиянин ощутил значительное снижение доходов, а каждый десятый вообще потерял заработок.

Таковы результаты июньского исследования финансового благополучия россиян после вынужденной самоизоляции, проведенного СК «Росгосстрах Жизнь» совместно с научно-техническим центром «Перспектива».

Телефонный опрос 1 502 респондентов от 18 до 60 лет во всех федеральных округах показал, что у 8,1% среднемесячный доход не превышает 5 тыс. рублей, хотя в феврале этот показатель был у 6,9%. Доход в 5—15 тыс. рублей получают 36,5% (31,2% по итогам февральского исследования).

Доля опрошенных с доходом в 15—25 тыс. рублей выросла с 25,6% в феврале до 28,2% в июне. В то же время снизилась доля респондентов, зарабатывающих 25—35 тыс. рублей (с 15,3% до 13%), 35—50 тыс. рублей (с 11,5% до 8,5%) и с доходом 50—100 тыс. рублей (с 7,6% до 3,5%).

Страховщики предлагают застраховать риск потери работы. Звучит заманчиво: покупаешь полис, например за 2,5 тыс. рублей, и получаешь страховое возмещение в 60 тыс. Или приобретаешь полис за 5 тыс. рублей, а если работодатель за счет тебя решит оптимизировать штат сотрудников, можно рассчитывать на выплату в 150 тыс. рублей. Но здесь есть много нюансов, о которых нужно знать.

Ожидание как реальность

Четыре месяца потребовалось жительнице Подмосковья Любови, чтобы получить долгожданную компенсацию по страховке от потери работы.

В июне 2019 года она взяла кредит на 1 млн рублей, ежемесячные платежи вносила строго в срок, ведь это был уже не первый опыт пользования заемными средствами. В январе нынешнего года женщина потеряла работу.

Казалось, поводов для волнения нет — пока она будет искать новую, ежемесячные платежи банку оплатит страховая компания. Но все оказалось не столь радужно.

«21 января я принесла все необходимые документы в отделение банка, специалист их принял, дал заполнить заявления, а документы обещал переслать в страховую компанию для оформления страхового случая, — написала она в «Народном рейтинге» Банки.ру.

— 24 января Центр занятости населения (ЦЗН) Одинцовского муниципального района и городского округа Краснознаменск зарегистрировал меня, и приказ я тоже предоставила в банк. А через две недели из страховой компании начались звонки, какие документы мне нужно донести для оформления страхового случая. И началось самое настоящее издевательство надо мной».

Два месяца женщина приносила документы, их принимали, а затем звонили и просили предоставить новые ксерокопии и справки, ничем, по ее словам, не отличавшиеся от предыдущих. Более того, страховщику зачем-то потребовалась копия ее трудового договора за 2017 год. «Я не понимаю зачем, ведь кредит и полис были оформлены только в 2019-м, — рассказала она.

— Кроме того, запись была сделана в трудовой книжке, ксерокопию которой, кстати, меня заставили заверить нотариально, потратила 1 500 рублей — это больше, чем мое пособие по безработице. Далее попросили, чтобы я заверила у нотариуса приказ о приеме меня на работу, хотя это внутренний документ предприятия, который нотариально не заверяют».

А еще потребовалось обратиться в ЦЗН, чтобы в справке переставить слова местами, хотя текст там стандартный, и Любовь отнюдь не первая, кому выдавали такую справку.

В марте женщина нашла работу, и в первый же рабочий день 25 марта раздался звонок из отдела по работе с должниками банка. Менеджер сообщил, что из-за неоплаты ежемесячных платежей по кредиту образовалась задолженность, банк подает на нее в суд.

«Я была в шоке: мне грозят суды, долги, мне плохо, у меня истерика. Работать не могу, а вы представляете, как сложно найти работу в 48 лет, — продолжает она.

— Все это время я сколько могла вносила в счет погашения кредита, но платеж 28 тысяч рублей в месяц, сами понимаете, когда ты безработный, — найти такую сумму проблематично».

Сама Любовь считает, что страховщик намеренно тянул время, чтобы не производить выплату по страховке. Ее все-таки удалось получить, после того как доведенная до отчаяния женщина обратилась к юристам, чтобы подать в суд на страховщика, и написала жалобу в ЦБ. «Мне кажется, что именно вмешательство Центробанка и помогло», — говорит она.

К кредиту и жизни

Партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова считает, что у полисов от потери работы очень много нюансов, и заставить страховую организацию заплатить по ним сложнее, чем при страховании, например, каско.

«На мой взгляд, договор страхования от потери работы с учетом множества нюансов имеет элементы бессмысленности для клиента, хотя разумное зерно в этом продукте есть, — говорит она. — Пандемия значительно усугубила ситуацию на рынке труда. Бизнес не выдержал нагрузки, сотрудников увольняли под разными предлогами.

Страхование от потери работы стало практически единственной возможностью человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения».

Застраховаться от потери работы теоретически может любой желающий, если работает по бессрочному трудовому договору, не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим, гражданским служащим, если имеет общий трудовой стаж не менее одного года и отработал на последнем месте не менее шести месяцев, не достиг пенсионного возраста и не вышел на пенсию. Купив полис от потери работы, он может рассчитывать на страховую выплату, сопоставимую с утраченной зарплатой или в определенном размере, прописанном в договоре страхования. Выплачивают ее ежемесячно в течение оговоренного периода — обычно это три — шесть месяцев. Это если полис — самостоятельный продукт. Если же страховка была приобретена вместе с кредитом, то страховщик вносит платежи банку вместо страхователя.

Кроме того, страховка от потери работы может быть и отдельным риском, включенным в другие страховые продукты.

Директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова рассказывает, что заемщики Сбербанка при оформлении потребительского кредита могут оформить добровольное страхование жизни и здоровья с подключением риска недобровольной потери работы.

«По итогам января — мая нынешнего года клиенты оформили 540 тысяч новых договоров страхования по этой программе. Наибольший спрос пришелся на март 2020 года. Количество действующих договоров по программе достигает почти 5 миллионов», — говорит она.

СК «Росгосстрах Жизнь» встроила риск потери работы в полисы накопительного страхования жизни (НСЖ). «Эти долгосрочные продукты оформляют на срок от пяти лет и выше, в нашей компании средний срок страхования по ним достигает девяти-десяти лет, — рассказала руководитель направления методологии страхования СК «Росгосстрах Жизнь» Алена Карасева.

— Любой полис НСЖ требует от клиента финансовой дисциплины, регулярной уплаты взносов, в противном случае компания может расторгнуть договор за неуплату».

Если риск потери работы подключен, то в случае недобровольного увольнения клиента освобождают от уплаты одного следующего взноса, и это дает ему время на поиск новой работы, чтобы затем вернуться к формированию накоплений НСЖ.

Увольняться нужно правильно

Чтобы потерю работы страховщик признал страховым случаем, нужно выполнить несколько условий. Главное из них — уволиться страхователь должен не по своей воле, а по инициативе работодателя.

«Страховые выплаты предусмотрены в случае расторжения трудового договора в связи с ликвидацией организации (пункт 1 части 1 статьи 81 ТК РФ) или сокращением численности или штата работников предприятия (пункт 2 части 1 статьи 81 ТК РФ)», — объясняет управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования СК «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если увольнение произошло по инициативе работника, пусть даже работодатель заставил его написать заявление по собственному желанию. Как не относится к страховым случаям и увольнение по соглашению сторон.

«Риск увольнения по соглашению сторон не покрывается подавляющим большинством участников рынка, — говорит начальник управления по работе с банками компании «Ингосстрах» Роман Варламов.

— Хотя именно по этой статье прекращаются трудовые отношения в большинстве ситуаций в нашей стране. Мы не включаем этот риск в покрытие в полисы в первую очередь для того, чтобы исключить возможности преднамеренного или ситуативного мошенничества.

При этом мы покрываем, например, риски сокращения вследствие ликвидации или реструктуризации предприятия, его перемещения в другой регион».

По словам Вероники Сальниковой, на рынке представлены и страховки, по которым выплата производится почти при любом основании увольнения. Правда, выплаты по ним производятся разово в фиксированном размере, которого может не хватить на пару месяцев без работы.

Платят не сразу

Чтобы страховщик признал случай страховым, экс-работник должен не только быть правильно уволен, но и встать на учет в Центр занятости населения в двухнедельный срок после потери работы. Хорошо, если живет страхователь по месту постоянной регистрации, а для посещения ЦЗН ему не нужно раз в месяц ездить в другой регион.

Еще один нюанс — страховая защита начинает действовать не сразу, а по истечении «периода ожидания» — это, как правило, два месяца с момента покупки полиса. Поскольку по ТК РФ о расторжении договора работодатель предупреждает сотрудника не менее чем за два месяца до увольнения, то купить сегодня полис, а завтра попасть под сокращение и начать получать выплаты не получится.

Кроме того, у страховки есть еще и так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая, то есть увольнения.

«Согласно статье 178 ТК РФ работодатель выплачивает работнику, с которым расторгается трудовой договор в связи с сокращением численности или штата работников, выходное пособие в размере среднего месячного заработка за два месяца», — продолжает Артем Искра.

То есть выплату за два месяца бывший работник получил, и страховщик ждет, что за это время тот предпримет усилия по поиску новой работы. Если не найдет ее, то начиная с 61-го дня страховая компания начнет платить.

Не продать, так подарить

Страховщики сейчас модернизируют полисы от потери работы, рассчитывая сделать их более востребованными и интересными для страхователей. «Ситуация на рынке труда говорит о том, что работодатель не всегда корректно сокращает сотрудников, поэтому мы планируем внести ряд изменений в продукт, направленных на расширение покрытий», — говорит Жанна Гончарова.

Кроме того, в нынешнем году полисы страхования от потери работы стали дарить при покупке квартиры в ипотеку.

В начале апреля «Ингосстрах-Жизнь» и девелоперская группа компаний «Инград» заявили о старте партнерской программы, которая предусматривает страхование возможных негативных ситуаций, связанных с недобровольной потерей работы.

Страховщик обязуется оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, пока страхователь будет искать новое место работы. Но в пределах страховой суммы до 300 тыс. рублей.

В конце мая компания «Астра-Девелопмент» заявила об аналогичном проекте с «Абсолют Страхованием» при заключении договора долевого участия на приобретение квартир в трех московских комплексах.

«В скором времени у «Ренессанс страхования» стартует подобный проект с застройщиками, которые будут оформлять наши страховые полисы с риском потери работы в подарок своим клиентам», — сообщил Артем Искра.

По этому пути пошли и автопроизводители. АвтоВАЗ объявил о новых спецпредложениях и страховке от потери работы в подарок, если приобретаешь автомобиль у дилеров, работающих с РН Банком. Полис гарантирует при наступлении страхового случая выплату в размере 20 тыс. рублей в течение полугода.

Читайте перед подписанием

Чтобы страховка от потери работы оказалась полезной и эффективной, страхователь должен внимательно изучить условия договора страхования до того, как его подпишет, считает Вероника Сальникова. В документе должно быть четко прописано, при каких условиях увольнение будет считаться страховым случаем и гарантированная страховка будет выплачена.

Внимание нужно уделить не только перечню страховых случаев, но и порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в ней. Эта информация может содержаться не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо изучить перед оформлением договора.

«Зачастую клиент покупает страховку от потери работы не глядя, не вдаваясь в детали договора, переживая о работе и заработке, и, получив отказ в выплате, чувствует большое разочарование, — говорит Сальникова. — В таких случаях надо однозначно подавать жалобу и защищать свое право в суде — это единственная возможность получить компенсацию».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

inside-studio/Depositphotos.com

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10929643

Страхование кредита от потери работы

Страховка по кредиту при потере работы

» Страхование » Общая информация

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/ot-poteri-raboty.html

Страхование от потери работы при получении кредита. Как получить выплату, нужно ли страховаться и как отказаться

Страховка по кредиту при потере работы

Всем нам, в разные периоды жизни, приходилось сталкиваться с вопросом кредита, не важно потребительский кредит, автокредит, ипотека.

Очень много банков, особенно Сбербанк, ВТБ и другие очень активно предлагают или просто заставляют нас заплатить за страховку от потери работы, не считая страхования жизни.

Что из себя представляет страхование от потери работы, как она работает, какие правила и нужна ли она людям, которые озабочены потерей работы?

Например у Сбербанка есть ссылка на партнера, аккредитованного, что удивительно -это не Сбербанк страхование, а некая Кардиф. Перейдя по ссылке на правила страхования, как не удивительно я не нашла их на сайте компании. Впрочем как у многих страховых компаний.

Так как я не привыкла делиться не проверенной информацией на нашем канале, посвященному страхования, то все таки методом проб и ошибок, я нашла правила страхования от потери работы.

В чем их смысл давайте разбираться вместе.

– Чтобы страховая компания приняла на страхование по данному риску, человек должен работать как минимум 3 месяца на официальном месте работы и пройти на момент заключения договора испытательный строк.

Кто не может быть принят на страхование. Читать внимательно!

1. индивидуальные предприниматели(если вам предлагают это, сразу отказывайтесь, так как во всех правилах на ИП стоит исключение, заранее не выплатной договор).

2.люди, которые работают по срочному временному договору

3. на период заключения договора находятся больше 1 месяца в неоплачиваемом отпуске, уход за ребенком, беременность

Что считается страховым событием?

  • прекращение трудового договора с связи с закрытием организации по инициативе работодателя.
  • прекращение трудового договора в связи с сокращением сотрудников.
  • прекращение трудового договора в связи со сменой собственника организации
  • прекращение трудового договора в связи со сменой места нахождения организации и невозможностью туда добираться.

Так же страховая компания пожет по своему усмотрению добавить или убрать риски приняты на страхование. Так что читайте правила перед заключением договора.

Что не считается страховым случаем?

  • если при заключении договора страхования было известно заранее о расторжении трудового договора, сокращении штата и.т.д).
  • если вы меняли место работы в течение договора и не извещали свою страховую компанию о смене места работы, то это тоже не считается страховым событием
  • истечение срока трудового договора
  • если суд признал трудовой договор недействительным
  • прекращение трудового договора по причине не указанной в правилах страхования.

Это только один из перечней описания того, что не считается страховым событием.

Что еже интересного спросите вы?

Договор страхования вступает в силу, в зависимости от компании от 2-месяцев- до 6 месяцев. Т.е. при заключении договора вы не можете обратиться в компанию и заявить о потере работы так как страховая компания подстраховалась минимум на 2 месяца от обращения.

Что же делать спросите вы?

Читать правила страхования, причем очень внимательно.

Как происходят выплаты:

  • самое главное встать на учет в центр занятости чтобы была справка, что вы состоите на учете. Причем эту справку надо получить очень быстро, у некоторых страховых, чуть ли не в течение 5 дней это требование.
  • в зависимости от страховой компании выплата составляет от 1/30 от страховой суммы. Т.е. если сумма страховая 150 000 рублей, то сумма выплаты не более 5 000 рублей в месяц. Страховка стоит 5 000 рублей в год.
  • ежемесячно вы обязаны в страховую предоставлять справку о том, что состоите на учете и ищите работу.

От автора статьи, после прочтения правил страхования, могу сказать,что задумка интересная, но она никак не защищает людей от потери дохода при увольнении.

Во-первых, чтобы заявить о выплате надо уволиться согласно требованиям правил, а не всегда так получается и мы с вами прекрасно это знаем исходя из жизненного опыта.

Во-вторых, страховка не покроет,например, ежемесячный платеж по кредиту (ипотека или автокредит).

Решение о страховании по данному страховому продукту мы можем оставить только на усмотрение человека, но мы считаем что не выгодны не только условия, но и суммы выплат.

Источник: https://zen.yandex.com/media/strahovanievip/strahovanie-ot-poteri-raboty-pri-poluchenii-kredita-kak-poluchit-vyplatu-nujno-li-strahovatsia-i-kak-otkazatsia-5dca801de5968126aa18da60

Страхование от потери работы 2021 году, где лучше застраховать

Страховка по кредиту при потере работы

С середины 2000-х годов страховые компании предлагают своим клиентам услугу – страхование от потери работы. Такая страховка особенно актуальна для граждан, оформляющих банковский кредит. Как оформить страховой полис, в чем выгода для потребителя узнаете из статьи.

Страхование заемщика от увольнения

Страхование от недобровольной потери работы – это услуга, при которой страховщик при наступлении страхового случая будет выплачивать в пользу организации-кредитора страховое возмещение, размер которого должен покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Основное условие для начала выплат – человек лишается официальной работы не по собственной вине.

Выплата производится с момента потери рабочего места и до истечения срока действия страхового полиса, либо до момента трудоустройства. В зависимости от программы страхования, страховка выплачивается от полугода до 12 месяцев. За это время застрахованное лицо вполне может трудоустроиться и продолжить выплату кредита без просрочек и штрафов со стороны кредитно-финансового учреждения.

Добровольное страхование выгодно банку, так как оно гарантирует возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для застрахованного лица это возможность поиска работы без начисления штрафных санкций со стороны финансового учреждения по кредиту.

Страховой случай

К страховым случаям относят:

  • потеря работы в связи с ликвидацией предприятия;
  • увольнение сотрудника в связи с сокращением штатной численности;
  • расторжение трудового договора в связи со сменой собственника организации;
  • увольнение по независящим от обеих сторон причинам – призыв на военную службу, восстановление в судебном порядке предыдущего работника и т.д.

Страховщик может расширить список страховых событий. Например, Ингосстрах выплачивает возмещение также при наступлении чрезвычайных ситуаций – военных действий, стихийных бедствий и т.д.

Не страховой случай

Не является страховым событием:

  • увольнение по инициативе работника;
  • прекращение трудовых отношений по соглашению сторон;
  • расторжение трудового договора вследствие нарушения трудовой дисциплины работником;
  • утрата трудоспособности из-за употребления алкоголя, наркотических веществ или вследствие причинения себе умышленного вреда здоровью.

Страховка не будет выплачиваться, если работодатель официально уведомил работника о предстоящем увольнении до заключения договора страхования.

Застрахованное лицо не сможет получить страховое возмещение при переводе на неполный рабочий день, массовой забастовке сотрудников предприятия, или при назначении ему социальных пособий, не позволяющих оформить пособие по безработице.

Требования к клиентам

Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:

  • официальное трудоустройство по ТК РФ;
  • возраст от 18 до 60 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.

Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.

Не могут оформить полис:

  • индивидуальные предприниматели;
  • граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
  • люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
  • официально не трудоустроенные работники;
  • лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
  • сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
  • находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.

При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.

Типовые условия договора

Страхование кредита может оформить только сам заемщик. Особенности соглашения:

  • сумма выплат не может быть больше суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • срок действия договора не превышает 12 месяцев;
  • полис начинает действовать только через 2 месяца после заключения соглашения.

Можно ли отказаться от страховки

В отличие от страхования ипотеки, при котором страховка жилья предусмотрена законом, страхование от потери работы является добровольным, и не может быть навязано кредитно-финансовым учреждением заемщику.

Также Закон «О защите прав потребителя» запрещает организациям навязывать потребителям одни услуги при оформлении других.

Отказ от страховки не должен являться поводом для отказа от предоставления банковского кредита.

Страховой полис, как правило, оформляется одновременно с получением кредита. Банк старается убедить заемщика в необходимости данной услуги, и может даже снижать процентную ставку для клиентов, согласившихся застраховаться от увольнения по инициативе работодателя.

Отказаться от полиса можно на стадии подачи заявки на получение кредита. При этом банк вправе отказать в выдаче займа «без объяснения причин», хотя на самом деле такой причиной будет являться именно отказ от заключения страхового договора. Так что в некоторых случаях заемщику лучше согласиться на оформление страховки.

Кредитно-финансовое учреждение также не вправе навязывать СК, в которой будет оформлен полис. Например, если заем оформляется в Сбербанке, то это не значит, что обязательно нужно страховаться в ООО СК «Сбербанк Страхование». Можете выбрать другую компанию.

Плюсы и минусы договора страхования

Преимущества заключения страхового соглашения на случай потери работы:

  • можете искать новую работу в течение срока страховых выплат;
  • кредитная история останется положительной;
  • не будете выплачивать пени и штрафы за невыполнение договорных обязательств перед банком.

Недостатки страховки:

  • полис действует только по ограниченному перечню причин увольнения;
  • не все могут оформить полис;
  • дополнительные расходы на обслуживание займа.

Помните, что при нарушении трудовой дисциплины, зачастую работодатель предлагает уволиться по собственному желанию, чтобы «не портить» трудовую книжку. В таком случае права на получение страховки не будет.

Сколько стоит страховка

Размер страховой премии устанавливается страховщиком самостоятельно. Она может рассчитываться в процентном отношении к сумме займа или к размеру ежемесячного платежа. Некоторые СК устанавливают премию в фиксированном размере.

Порядок оплаты премии также определяется индивидуальными условиями соглашения. Это может быть единовременный платеж или ежемесячный взнос.

Где застраховаться

Застраховаться от потери работы предлагают многие СК. Чтобы выбрать лучший вариант, сравните ключевые условия оформления полиса (размер страховой премии, период выплаты возмещения и т.д.), а также прочтите отзывы о страховщике в Интернете.

Крупнейшие СК:

  • СОГАЗ;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфастрахование;
  • РЕСО-Гарантия.

Застраховаться о  потери работы можно в офисе страховщика или онлайн, на сайте компании. Для оформления полиса потребуется только паспорт.

Порядок получения выплат

При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обратитесь в центр занятости для постановки на учет в статусе безработного. После этого соберите следующие документы:

  • паспорт;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • трудовой договор;
  • выписка из банка о размере ежемесячного платежа по кредиту;
  • справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

СК вправе потребовать предоставления дополнительных документов для подтверждения наступления права на возмещение. Страховщик перечисляет указанную в соглашении сумму в счет погашения банковского долга, а не передает ее заемщику.

Срок, в течение которого нужно обратиться в СК, прописан в условиях соглашения о страховании. Например, в правилах СК ВТБ указано, что сообщить о наступлении события необходимо незамедлительно по телефону горячей линии 88001002424. Нарушение срока будет являться поводом для отказа в выплате.

Собранные документы передайте в СК и напишите заявление о наступлении страхового случая. Страховщик проверит представленные документы и назначит выплату, либо откажет в страховом возмещении.

Причины отказа:

  • наступившее событие не является страховым случаем;
  • нарушен порядок обращения в СК;
  • неверно оформлены документы для назначения выплаты и т.д.

Отказ СК должен быть оформлен в письменном виде с обоснованием причины.

Что делать, если СК отказывает в выплатах

Если СК неправомерно отказывает в исполнении обязательств, то подайте досудебную претензию. Она является первым шагом к судебному разбирательству. Без досудебной претензии суд не будет рассматривать исковое заявление.

Чтобы установить обоснованность отказа в страховом возмещении, обратитесь к адвокату. Он поможет разобраться в правомочности вынесенного страховщиком решения. Если оно не законно, то адвокат подготовит документы для судебного разбирательства. Доказать неправомерность отказа без помощи адвоката затруднительно.

Резюме

При оформлении полиса защиты от потери работы помните:

  • к выбору СК стоит подходить внимательно, лучше обращаться в крупную компанию;
  • при заключении соглашения нужно читать условия, чтобы при наступлении неблагоприятного события не нарушить сроки и порядок уведомления СК;
  • если увольнение произошло по вине застрахованного лица, то страховщик не будет погашать обязанности заемщика перед банком;
  • сообщение заведомо ложных сведений при оформлении страховки влечет отказ в страховом возмещении.

Источник: https://ZakonRF24.ru/stoit-li-delat-dobrovolnoe-straxovanie-ot-nedobrovolnoj-poteri-raboty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.