Квартира с материнским капиталом особенности покупки

Как купить квартиру на материнский капитал— инструкция

Квартира с материнским капиталом особенности покупки

Этапы покупки квартиры с участием маткапитала: на вторичке, в новостройке, с ипотекой и без. Оформление договора и нюансы.

Как купить квартиру с маткапиталом

Сделку может заключать не только обладатель сертификата, но и его супруг. При покупке жилья на материнский капитал закон ставит три условия:

1. Наделить детей и супруга долями в собственности. Собственники указываются в договоре, а затем будут отражаться в выписке из ЕГРН.

2. С момента получения сертификата должно пройти 3 года. Досрочно можно использовать МК, только если вы хотите оплатить первоначальный взнос или погасить часть ипотеки/жилищного кредита.

3. Все операции проводятся безналично, через банк и ПФР. Пенсионный фонд переводит его на счет а) банка б) продавца- частного лица в) жилищного кооператива.

С помощью маткапитала можно:

1. Купить жилье на вторичном рынке без ипотеки.

2. Оплатить первоначальный взнос или погасить часть долга, процентов по ипотеке, жилищному кредиту.

3. Построить жилье самим или через застройщика. При самостоятельном строительстве сначала перечисляется 50% суммы и через полгода — еще 50%.

4. Реконструировать жилье: например, сделать достройку в частном доме.

Как нельзя потратить маткапитал

особенность покупки жилья за маткапитал — это то, что сначала заключается договор купли-продажи, потом Пенсионный фонд принимает заявление и переводит деньги продавцу. Т.е. такая сделка является рассрочкой.

Допустим, квартира стоит 2 млн рублей. Тогда 1,55 млн рублей оплачиваются сразу и сумма материнского капитала на 453 026 рублей — позже, когда подтвердит ПФР.

Ниже и далее мы будем приводить пошаговые инструкции покупки.

Для этого нужно подать заявление в МФЦ, приложив к нему сертификат и паспорт. Выписка будет готова в течение 10 рабочих дней.

Договор покупки в рассрочку содержит:

1. Данные по материнскому сертификату, сроки расчета, реквизиты счета продавца.

2. Пункт о рассрочке, где вы указываете: а) общую сумму сделки б) какая сумма оплачена в момент подписания договора (личные средства покупателя), в) что остаток суммы будет оплачен материнским капиталом.

3. Срок для перечисления оставшейся суммы денег в 3 месяца — ПФР рассматривает заявление и переводит деньги в течение 2-х месяцев, но вдруг будут непредвиденные факторы, поэтому лучше взять с запасом времени.

4. Условие, что права на жилье перейдут покупателю после полной оплаты.

5. К договору приложить справку продавца о размере неоплаченного остатка.По договору рассрочки перехода права собственности сразу же не переходит.

Заявление можно подать в отделении МФЦ, в ПФР, на едином портале госуслуг в личном кабинете или на сайте ПФР. Бланк заявления можно взять в МФЦ или скачать на сайте Пенсионного фонда. К заявлению приложите документы:

1. Сертификат на МК или его копия.

2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования на имя того, кто получил сертификат.

3. Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.

4. Документ, который удостоверяет личность и место жительства родителя, получившего сертификат.

5. Справку о размере остатка, который будет оплачен из МК.

6. Нотариальное обязательство оформить жилье в общую собственность, если дети и супруг не являются участниками сделки в течение 6 месяцев с даты перевода маткапитала на счет продавца.

7. Реквизиты счета продавца. Пока ПФ не перечислит деньги, жилье будет в залоге у продавца.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. Если каких-либо документов не хватает, ПФР сам запрашивает их у ведомственных органов.

Когда продавцу поступят деньги, он должен взять в банке выписку о получении денег на свой счет и вместе с покупателем подать в МФЦ заявление о снятии залога. Выписку приложите к заявлению.

Заказать официальную выписку можно на сайте https://rosreestr.net.

В течение 6 месяцев в с момента регистрации права собственности нужно исполнить нотариальное обязательство по оформлению купленного жилья в общую собственность — супруга и детей (если они не были включены в договор сразу).

Не каждый продавец согласится на вариант оплаты материнским капиталом из-за того, что сроки здесь растягиваются на 2-3 месяца. Поэтому лучше сразу предупреждать, что часть суммы вы оплатите МК, в рассрочку.

Материнский капитал может помочь семьям получить жилье в ипотеку, когда не хватает денег на первоначальный взнос и накопить не получается. В этом случае все операции будут проводиться по кредитному договору с банком.

Договор купли-продажи будет обычный, без деления сумм на выплаченную сразу и оставшуюся, а материнский капитал как форма оплаты будет отражен в кредитном/ипотечном договоре.

Ипотеку с использованием материнского капитала выдают в основном крупные банки — Сбербанк, ВТБ24 или Альфа-Банк.

Банкам невыгодно брать в залог квартиры с «обременением» в виде несовершеннолетних собственников, поэтому ипотечную программу может быть придется поискать.

В заявлении нужно указать, что с помощью МК вы хотите выплатить первоначальный взнос или погасить основной кредит. К заявлению приложите сертификат.

Если решение будет положительным, он уведомит вас.

В нем не будет сведений о материнском капитале. Поэтому если дети и супруг не будут участниками сделки, то вам понадобится составить нотариальное обязательство оформить жилье в общую собственность. Это обязательство нужно исполнить в течение 6 месяцев с момента перевода маткапитала банку.

Перевести квартиру в общую собственность можно по договору дарения, указав в нем всех участников сделки, параметры жилья и размеры долей.

Долей нужно наделить всех детей, рожденных до момента исполнения нотариального обязательства, а не на момент получения прав (!) на материнский капитал. То есть если материнский капитал дали на второго ребенка, а на момент покупки жилья родился третий, то доли выделяются на троих детей.

Точных размеров долей закон не определяет, но чаще всего владелец сертификата одной дарственной включает всех членов семьи в общедолевую собственность.

Здесь так же, как и при покупке на вторичном рынке, два варианта:

1. Вы приобретаете квартиру от застройщика «напрямую», оплачивая ее из своих сбережений плюс маткапитал.

2. Вы покупаете строящееся жилье в ипотеку с маткапиталом в качестве первоначального взноса или оплаты части кредита/процентов.

Покупка без ипотеки — если у вас сразу есть вся сумма.

Это должен быть договор с указанием рассрочки оплаты: все, как с рассрочкой — сроки оплаты 3 месяца, суммы (уплаченная сразу и позже), данные сертификата и т. д.

К заявлению нужно приложить:

1. Документ, который содержит сведения о сумме, которая внесена в счет оплаты по договору долевого участия и оставшейся неоплаченной сумме. Например, выписка банка о переводе на счет застройщика.

2. Копию договора долевого участия, который уже зарегистрирован в Росреестре.

3. Нотариальное соглашение о том, что вы оформите жилье в общую собственность после перехода вам прав собственности.

Покупка жилья по ДДУ в ипотеку — наиболее частый вариант.

Банк рассмотрит вас как заемщик, направит запрос в ПФР, и даст ответ. Если он положительный, то можно приобретать строящееся жилье.

Вместе с ним обязательно нужно заключить договор о страховании ответственности с банком. Страховая компания должна быть надежной.

Это должно быть заявление на использование материнского капитала в Пенсионный фонд с указанием, что маткапитал пойдет на первоначальный взнос.

К заявлению нужно приложить договор долевого участия и нотариальное обязательство о выдаче доли всем членам семьи.

После того как ПФР переведет деньги банку, вы должны обратиться в банк с договором и заключить с ним договор о залоге имущественного права на строящуюся недвижимость.

Банк перешлет на ваш счет сумму за квартиру за минусом первоначального взноса.

Когда дом будет сдан, и вы получите право собственности на квартиру, то передадите ее в общую собственность, выделив доли детям.

Это не строгая схема: в случае с ипотекой многое зависит от условий банка. Иногда сначала может заключаться кредитный договор, а потом договор долевого участия. Поэтому первым этапом нужно отправить заявку в банк.

Материнский капитал приманивает мошенников. Поэтому перед совершением сделки проверьте квартиру на юридическую чистоту. Как это сделать, смотрите здесь — https://rosreestr.net/info/kak-vypolnyaetsya-proverka-nedvijimosti-onlayn-cherez-rosreestr.

Источник: https://rosreester.net/info/kak-kupit-kvartiru-za-materinskiy-kapital-mdash-polnaya-instrukciya

Чем опасна квартира, приобретенная с использованием маткапитала :: Жилье :: РБК Недвижимость

Квартира с материнским капиталом особенности покупки

Если продавцы не соблюдали требования закона, покупатель впоследствии может лишиться квартиры

Артур Новосильцев/ТАСС

Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (№ 256-ФЗ) позволяет использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий.

Нередко квартиры, купленные с привлечением этих средств, затем поступают в продажу.

Важно, чтобы владельцы такой квартиры соблюдали все требования закона о маткапитале, иначе у покупателя потом могут быть серьезные проблемы.

Рассказываем, чем опасны квартиры, ранее приобретенные с использованием материнского капитала, и на что нужно обратить внимание при покупке.

В чем особенность таких квартир

Если жилье куплено с привлечением средств материнского капитала, значит по закону всем членам семьи (включая всех детей) должны быть выделены доли в этой квартире. Только после этого жилье можно продавать, если возникла такая необходимость. Также требуется согласие органов опеки и попечительства.

В чем опасность для покупателя

Если доли в квартире детям не были выделены и продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, впоследствии сделка может быть признана недействительной. И проблема здесь не только в отмене сделки, но и в том, что вернуть деньги будет очень сложно, если их успели потратить.

«При покупке квартиры в новостройке с использованием ипотеки, которую частично планируется оплатить средствами маткапитала, родитель дает письменное обязательство Пенсионному фонду о наделении каждого члена семьи долей в течение шести месяцев с момента оформления права собственности. Но после наступления указанного срока он «забывает» о принятых на себя обязательствах и пытается продать объект, не выполнив их», — пояснила юрисконсульт офиса «Домодедовское» департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Наталья Каретова.

К сожалению, в России до сих пор нет отлаженного механизма контроля за выделением доли детям после проведения сделки, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. И не всегда родители имеют возможность следовать правилам, В частности, при покупке строящегося жилья выделить доли детям невозможно, поскольку дом не сдан.

Поэтому Пенсионный фонд разрешает оформлять собственность детям не сразу, а после завершения строительства. «ПФР может вообще не разрешить продать жилье, если посчитает, что родители ущемляют права своих детей и ухудшают их жилищные условия.

В этом и есть главная загвоздка сделок по покупке квартир, приобретенных ранее с помощью маткапитала», — отмечает эксперт.

Кто может выступить инициатором расторжения сделки

Инициаторами расторжения сделки могут стать разные лица. Во-первых, это сами дети, права которых были ущемлены: через 10–15 лет, когда им исполнятся 18, они потребуют восстановить свои права. Во-вторых, иск вправе подать Пенсионный фонд или заинтересованные третьи лица: прокуратура, органы опеки и попечительства и пр.

В результате суд может встать на сторону истца, и жилье возвращается многодетной семье. «Не факт, что у нее будут средства единовременно возместить стоимость объекта. Поэтому есть риск, что возвращать деньги после расторжения сделки придется уже частями и на протяжении многих лет», — предупреждает Мария Литинецкая.

Что должно насторожить риелтора и покупателя

Поводом для выяснения, использовался ли материнский капитал при покупке квартиры, может стать наличие у продавца двоих (и более) детей, как минимум один из которых родился после 1 января 2007 года (с этого времени в России выплачивается материнский капитал).

Как узнать, использовался ли маткапитал при покупке квартиры

Если продавец не поставил покупателя в известность о том, что квартира была приобретена с привлечением средств материнского капитала, это можно выяснить в Пенсионном фонде России. Нужно попросить продавца предоставить выписку со счета, на котором хранится материнский капитал, она готовится в течение пяти дней.

«Если все денежные средства маткапитала по-прежнему на счету, то он не использовался, а если нет — нужно тщательно разбираться, на что они потрачены», — пояснила руководитель офиса «В Крылатском» компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Ирина Бербенева.

Если материнский капитал передан продавцу квартиры в качестве оплаты, об этом также должна быть запись в договоре купли-продажи. Риелторы рекомендуют изучить данный документ, в частности пункт о способах и порядке расчета.

«В нашей практике был случай, когда собственники не помнили, использовали они материнский капитал или нет, — рассказала брокер агентства недвижимости «Century 21 Серебряный век» Карина Дохикян.

— Выписка, запрошенная в Пенсионном фонде о состоянии материнского капитала, выявила, что проживающие дети не были наделены правом собственности.

Процедуру выхода на сделку пришлось задержать до момента наделения всех детей правом собственности, так как в дальнейшем сделка могла быть признана недействительной».

Что делать, если квартира была куплена в ипотеку

Ситуация сложнее, если квартира приобреталась в ипотеку, часть которой затем погашалась маткапиталом, отмечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. В договоре в таком случае не будет ничего сказано о материнском капитале.

«И поскольку банк информацию о займах, скорее всего, не предоставит, то единственный вариант — попросить продавца показать сертификат или предъявить справку из ПФР, что средства не использованы или потрачены на другие цели.

Причем риски сохраняются и при покупке квартиры по ДДУ, в этом случае также стоит проверить, использовался ли маткапитал при изначальном оформлении договора», — рассказывает эксперт.

Как узнать, использовался ли маткапитал в ранних сделках

К сожалению, получить стопроцентную гарантию надежности сделки с квартирой, купленной ранее с привлечением средств маткапитала, невозможно, отмечает Мария Литинецкая. Более того, есть шанс, что жилье было несколько раз перепродано и маткапитал присутствовал в одной из прошлых сделок, что только усложняет проверку.

«Для дополнительной подстраховки стоит заказать расширенную выписку из ЕГРП, ее еще называют выпиской о переходе прав собственности, — советует она. — В этом документе прописана вся история перепродажи объекта.

Если среди бывших собственников есть несовершеннолетние, то это — лишний повод насторожиться и, возможно, даже отказаться от сделки».

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5b7be40b9a79472af29ef08b

Как купить квартиру на материнский капитал в 2021 году: инструкция, документы

Квартира с материнским капиталом особенности покупки

Приобретение жилплощади является одним из самых востребованных направлений расходования средств по материнскому (семейному) капиталу (МСК). Допускается покупка недвижимости, как в новостройках, строящихся домах, так и на рынке вторичного жилья. Задействовать средства, положенные по госпрограмме, можно при соблюдении ряда требований.

Условия и правила покупки квартиры за маткапитал

Приобретать жилые объекты с использованием сертификата может не только его собственник, но и законный супруг. Задействовать деньги по госпрограмме можно для следующих целей:

  • Приобрести жилую недвижимость на рынке вторичного жилья.
  • Перечислить в банк для уплаты первоначального или очередного взноса по ипотечному (жилищному) займу.
  • Возвести дом самостоятельно либо воспользоваться услугами подрядной организации.
  • Сделать реконструкцию дома, предполагающую увеличение жилой площади.

Для оформления сделки необходимо соблюсти следующие законодательные требования:

Маткапитал для приобретения жилого помещения может быть задействован полностью или частично. В ДКП потребуется обозначить точную его сумму. Ошибка даже в копейках приведет к тому, что договоренность будет признана недействительной. Поэтому перед ее оформлением следует обратиться в Пенсионный Фонд за выпиской с остатком денег на счете матери.

Покупка вторичного жилья за материнский капитал

В данной ситуации в ДКП следует предусмотреть рассрочку платежа. Чтобы деньги перечислили продавцу, следует предоставить в госорган подписанный довор купли-продажи квартиры. После изучения документации средства направляются по обозначенным в соглашении реквизитам.

Чтобы стать собственником жилой помещения рекомендуется следовать следующим советам:

  1. Обратиться в ПФР либо МФЦ за выпиской с остатком маткапитала. Получить ее можно на протяжении 10 рабочих дней.
  2. Подписать ДКП, содержащий положение о рассрочке платежа, реквизиты сертификата и банковского счета для перечисления.

В документе обозначается общая стоимость сделки, а также те ее части, которые погашаются из личных сбережений покупателя и по программе материнского капитала. Также нужно указать, что определенная часть маткапитала направляется на счет в банке продавца. Деньги поступят в течение 1,5 месяцев со дня предоставления в Фонд заявки о распоряжении сертификатом.

В ДКП должно присутствовать положение, свидетельствующее о том, что права владения объектом переходят к покупателю лишь после того, как продавец получит всю сумму. Одним из приложений будет являться справка от продавца с остатком задолженности.

Заявление в ПФР о распоряжении средствами маткапитала необходимо подкрепить следующим пакетом документации:

  • Сертификатом МСК.
  • Гражданским паспортом заявителя.
  • СНИЛСом собственника МК.
  • Брачным свидетельством.
  • Детскими свидетельствами о рождении.
  • Справкой от продавца с остатком задолженности, соответствующем сумме МК.
  • Реквизитами счета продавца для перечисления.

К заявлению прикладываются оригиналы документов и их копии. Специалист сверит их на соответствие и передаст оригиналы заявителю. На рассмотрение заявки с 2021 года законодатели выделяют 10 рабочих дней. После этого владелец МК оповещается о принятом решении способом, обозначенным в заявке.

Как купить квартиру в новостройке

Для покупки жилплощади в только что возведенном либо строящемся доме маткапитал может использоваться совместно с собственными накоплениями или в качестве первого взноса для уплаты ипотечного займа. Последний случай покупки жилплощади по ДДУ (договор долевого участия в строительстве) встречается гораздо чаще, поэтому рекомендуется ознакомиться с порядком действий:

  1. В кредитную организацию нужно направить заявку на выдачу ипотеки. В ней необходимо указать, что планируется приобретение недвижимости по ДДУ с использованием МСК. После изучения документации и ответа от ПФР на соответствующий запрос банк извещает потенциального заемщика о принятом решении.
  2. При получении положительного решения следует приступать к подписанию ДДУ. Также необходимо найти надежную страховую компанию и заключить соглашение о страховании ответственности с кредитной организацией.
  3. Далее ДДУ регистрируется в Росреестре, после чего в ПФР подается заявление о расходовании маткапитала на уплату первого взноса по ипотечному займу. Договор долевого участия в строительстве в данной ситуации будет являться приложением.
  4. После поступления денег на счет в банке собственнику МСК потребуется обратиться в кредитное учреждение для подписания соглашения о залоге на приобретаемую жилплощадь.
  5. Далее данное соглашение регистрируется в Росреестре, а необходимое количество денег перечисляется застройщику.

В зависимости от правил финансовой организации последовательность действий может незначительно отличаться. Поэтому для начала рекомендуется получить консультацию у менеджера банка.

Если у семьи имеются собственные сбережения, то последовательность действий будет следующей:

  1. Подписать ДДУ с рассрочкой платежа, как в ситуации с покупкой жилплощади на вторичном рынке.
  2. Зарегистрировать Договор долевого участия в строительстве в Росреестре.
  3. Подать в ПФР заявление о распоряжении сертификатом. В нем необходимо обозначить сумму, уже отправленную на счет застройщика, подтверждаемую выпиской из банка о поступлении средств. Также указывается сумма задолженности будущего собственника. Заявка подкрепляется копией ДДУ.

Как только госорган перечислит деньги застройщику, жилплощадь становится собственностью покупателя. Далее целесообразно переходить к выделению долей каждому члену семейства.

Использование материнского капитала на ипотеку

Если накопить на первый взнос не получается, а собственных сбережений не хватает, то маткапитал можно задействовать для уплаты первого взноса по ипотечному займу. От собственника МСК потребуются следующие действия:

  1. Подать в банк заявку на получение займа. В ней нужно указать, что для погашения первого либо очередного взноса будет использоваться сертификат МСК. Его нужно приложить к заявке.
  2. Далее кредитная организация рассматривает заявку и направляет запрос в Пенсионный Фонд. В случае принятия положительного решения заявитель получает соответствующее уведомление.
  3. На следующем этапе кредитор подписывает договор с заемщиком. В тексте документа потребуется обозначить использование маткапитала при расчетах с банком.
  4. Кредитный договор регистрируется в Росреестре, на основании чего заемщик получает выписку из ЕГРН с обременением на срок погашения кредитных обязательств.

После оформления прав владения на недвижимый объект, владелец сертификата должен выделить доли супругу и всем детям на протяжении полугода с момента регистрации прав в Росреестре. Ранее намерение о выделении долей подкреплялось обязательством, заверенным в нотариате. В 2021 году данное требование отсутствует, это закреплено на законодательном уровне.

Можно ли купить квартиру у родственников с маткапиталом

Законодательные нормативы не устанавливают запрет на проведение подобных сделок с родственниками, которые не являются близкими. При наличии разных фамилий у сторон сотрудники госорганов не задают лишние вопросы, и наличие родственных связей проверить никто не станет.

Если обладатель МК планирует приобрести жилое помещение у родителей, братьев, сестер, бабушек, дедушек, то в выделении маткапитала может быть отказано на основании п.3 ст.37 ГК РФ.

В данном случае власти устанавливают запрет на совершение возмездных сделок между близкими родственниками и подопечными. Маткапитал является имуществом несовершеннолетних.

Но если жилой объект приобретался для улучшения условий проживания детей, а не для обналичивания денег МСК, то свою правоту можно доказать в судебной инстанции.

Приобрести квартиру у супруга, задействовав средства материнского семейного капитала, не получится. В такой ситуации супруг будет выступать как продавец и покупатель одновременно. Ведь в результате заключения сделки он приобретает долю в жилом объекте, который сам же и продает. Подобные действия будут трактоваться, как попытки обналичить маткапитал.

Возможно ли использовать материнский капитал на приобретение комнаты

Комната относится к части жилого помещения, поэтому ее приобретение может способствовать улучшению условий проживания семейства. Но если для ее приобретения планируется задействовать деньги МК, то потребуется учесть ряд требований:

  1. Комната должна быть изолированной от остальных помещений. Средства по госпрограмме не получится потратить на покупку проходного помещения либо комнаты, к которой имеется доступ у соседей. На приобретение части комнаты за счет маткапитала ПФР также разрешения не даст.
  2. Допускается купить комнату, если в результате данной операции семья станет владеть всей квартирой (домом).

Если планируется приобретение комнаты в общежитии, то стоит убедиться в том, что оно не принадлежит к специализированному фонду. Дом должен иметь статус жилого.

Подробнее про покупку комнаты на средства маткапитала читайте в отдельной статье на нашем сайте.

Обязательно ли ждать 3 года для покупки жилья

Воспользоваться государственной поддержкой, не дожидаясь 3-летия ребенка можно лишь для уплаты первого либо очередного взноса по ипотечному (жилищному) займу. Деньги направляются на следующие цели:

  • Для уплаты первого взноса по ипотечному займу.
  • Для погашения основного долга или процентов по нему.

Использовать государственную помощь на погашение штрафных санкций, пеней, задолженности по кредиту нельзя.

То есть, расходовать маткапитал до третьего дня рождения малыша, можно только при наличии соглашения на получение ипотечного (жилищного) займа. В остальных случаях придется выждать обозначенный период времени.

Обмен и продажа квартиры, купленной с использованием маткапитала

Такие действия не возбраняются законодателями, но для их совершения потребуется заручиться разрешением органов опеки и попечительства. Должны соблюдаться следующие требования:

  1. На продаваемый (подлежащий обмену) объект должно быть зарегистрировано долевое право владения.
  2. Если ребенку исполнилось 18 лет, то обязательно его письменное разрешение.
  3. Если дети несовершеннолетние, то за разрешением придется обращаться в органы опеки.
  4. Размер детских долей в новом жилье не должен быть меньше, чем в предыдущей квартире (уменьшение допускается лишь, если условия жизни несовершеннолетних улучшатся).
  5. Помимо органов опеки необходимо заручиться разрешением от ПФР и банка, если привлекались заемные средства.
  6. Новое жилье с соответствующими либо улучшенными условиями проживания потребуется подготовить заранее (уплата задатка, регистрация в Росреестре).

То есть, родителям нужно доказать попечительскому совету, что в результате операции площадь собственности несовершеннолетних не станет меньше, а условия их проживания не ухудшатся.

Допускается приобретение жилой недвижимости с меньшей площадью лишь, если одному из детей требуется дорогостоящее лечение. Также можно получить одобрение, если родители уменьшат размеры своих частей жилплощади.

по теме

Чтобы ознакомиться со всеми нововведениями в госпрограмме рекомендуется посмотреть видео. В нем присутствует информация о выплатах на 2021 год и категориях получателей.

Улучшить условия проживания за счет государственных денег может любая семья, имеющая право на получение маткапитала. Госорганы не станут препятствовать этому, если обладатель сертификата не будет заподозрен в мошенничестве. Главное требование в использовании госпомощи – соблюдение интересов несовершеннолетних детей, так как капитал выдается в первую очередь на них.

Источник: https://getmatkapital.ru/ispolzovanie/uluchshenie-zhilishchnyh-uslovij/kak-kupit-kvartiru/

Пять правил для сделок с маткапиталом

Квартира с материнским капиталом особенности покупки

В начале января 2020 года президент России Владимир Путин расширил программу материнского капитала. Теперь «вознаграждение» положено уже за первого ребенка, а сумма выплаты увеличилась.

Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.

Условия игры

С 1 января 2020 года государство выделяет 616 617 рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, у которых право на получение такого капитала до 1 января 2020 года не возникло. Семьи, где родился (или был усыновлен) первый ребенок, получат по 466 617 рублей.

Если родители уже получили выплату за первенца, при рождении второго ребенка они получат еще 150 тыс. рублей. Таким образом, за двоих детей помощь от государства составит 616,6 тыс. рублей.

Еще 450 тыс. рублей власти выплатят при рождении третьего ребенка на погашение ипотечного кредита.

 Третий ребенок должен быть рожден в период с 2019 по 2022 год, оформить ипотечный кредит разрешается до 1 июля 2023 года.

В общей сложности, родив троих детей, родители получат более 1 млн рублей. Срок программы продлен до 2026 года.

Маткапитал можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также на ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Пожалуй, самое частое использование господдержки — улучшение жилищных условий: оплата ипотечного кредита, первоначальный взнос по ипотеке или строительство дома.

Правило № 1. Жилье — только российское

На материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.

Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки.

С 2020 года маткапитал разрешено использовать для строительства индивидуального жилого дома и даже на покупку недостроенного дома.

Допускается приобретение на маткапитал доли в квартире, но только в двух случаях. Первый — доля представляет собой отдельную комнату, то есть является изолированной жилой единицей.

Понятно, что квартира, в которой приобретается доля, должна быть как минимум двухкомнатной. Второй вариант: у семьи ранее была определенная доля в квартире, теперь покупается оставшаяся.

В этом случае вся квартира переходит в собственность покупателя.

Об особенностях погашения средствами маткапитала ипотечного кредита речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи. Помните, что квартира или дом за материнский капитал должны быть отечественного «происхождения» (то есть удастся купить только российскую недвижимость).

Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений — вариант с ветхими или аварийными исключается. Это имеет значение при ипотечных сделках — банк просто не выдаст деньги на спорные объекты.

Правило № 2. Ипотечную сделку можно не откладывать

Использовать сертификат на выплату первоначального ипотечного взноса допустимо сразу после рождения ребенка. Если же сделка проводится на собственные деньги, то применить маткапитал удастся только после того, как ребенку исполнится три года.

Большой плюс ипотечного варианта — нет томительного ожидания. Как рассказали Циан в агентстве недвижимости «Бон Тон», есть две схемы.

Первая — через банк. В этом случае заемщику кредит выдается с запасом.

Потом в Пенсионный фонд России передают все требующиеся документы, и в течение месяца фонд перечисляет средства материнского капитала в банк.

Соответственно, часть кредита гасится, происходит перерасчет графика платежей. Недостаток этой схемы — переплата по процентам за увеличенную сумму кредита (пусть даже в течение одного-двух месяцев).

Вторая схема — прямая покупка. Если вы приобретаете квартиру с привлечением ипотеки в новостройке, то вправе перечислять средства семейного капитала напрямую застройщику. При этом в договор вносится условие, что часть оплаты застройщик получит из Пенсионного фонда после того, как сделка будет зарегистрирована.

Правило № 3. Первоначальный взнос редко равен маткапиталу

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — отличное решение. Казалось бы, чего проще: перечислил в банк 616 617 рублей, взял кредит еще на 3–4 млн и купил квартиру. Но такой вариант проходит не всегда: многие банки требуют, чтобы кроме маткапитала у покупателя были еще и дополнительные деньги на первый взнос — около 10% его размера.

Что делать, если личных накоплений нет? Эксперты агентства недвижимости «Азбука жилья» рекомендуют обращаться в те банки, которые не только разрешают использовать ваши 616 617 рублей в качестве части первоначального взноса, но и допускают, чтобы первоначальный взнос целиком состоял только из материнского капитала. Обычно такие программы называются «Ипотека с материнским капиталом». Сегодня их предлагает Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс». Когда будете подавать в банк документы, укажите в анкете, что намерены использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Однако надо иметь в виду, что первоначальный взнос по таким программам варьируется от 10 до 20% — следовательно, если использовать 616 тыс. рублей как первоначальный взнос, вам удастся купить квартиру стоимостью не больше 6,1 млн рублей. В столице это будет в лучшем случае крошечная «однушка» в панельной пятиэтажке на краю географии.

И не забывайте: чем ниже размер первоначального взноса, тем выше проценты по ипотеке.

Правило № 4. Каждому члену семьи — свою долю собственности

Оформление квартиры или дома, которые были приобретены с использованием маткапитала, имеет свои особенности. Закон требует, чтобы все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, получили долю в праве собственности на недвижимость.

Наделение долями должно быть оформлено в срок до полугода с даты перехода жилья в собственность семьи. Доли должны быть зарегистрированы в Росреестре. Согласно Жилищному кодексу РФ, норма жилплощади на человека составляет 12 кв. м, но в зависимости от региона и обстоятельств норма может изменяться. 

Обязательство наделить всех собственностью заверяется у нотариуса, где покупатели пишут соответствующее заявление. Потом оно предоставляется и в Пенсионный фонд, и в банк.

Если вы купили квартиру по ипотеке, она будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. После выплаты кредита все члены семьи получают свою долю квартиры.

Если по какой-то причине заемщик перестанет делать выплаты по ипотеке, то предмет залога не может просто отойти банку. В случае с материнским капиталом в процесс должны включаться органы опеки и попечительства, чтобы права детей-собственников не были нарушены.

Особый случай, если семья официально не оформлена — родители детей не регистрировали брак. Тогда сертификат выдается только на маму и детей. Наделить отца долей не получится, даже если родители впоследствии зарегистрируют брак: учитывается именно та ситуация, которая сложилась на момент рождения второго ребенка и возникновения права на маткапитал.

Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, родители решают продать, они обязаны наделить детей собственностью в другой квартире.

совет 

Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте: привлекался ли в прошлом для ее покупки маткапитал. Такие данные предоставляет Пенсионный фонд. Если материнский капитал использовался, следует убедиться в том, что на членов семьи, указанных в сертификате, были выделены доли. Если продавцы не выделили детям доли, они нарушили их права, поэтому сделка станет проблемной.

Правило № 5. Никаких наличных!

Средства материнского капитала нельзя получить наличными — все расчеты осуществляются только по безналу. Естественно, продавцам это не всегда удобно.

Если сделка проходит без использования кредита, деньги из Пенсионного фонда перечисляются продавцу в течение одного месяца с момента предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта и право зарегистрировано в Росреестре.

Продавцы не всегда согласны ждать — многие боятся проволочек со стороны покупателя и Пенсионного фонда, отмечают эксперты агентства недвижимости «Азбука Жилья».

Если сделка проходит без ипотеки, продавец квартиры находится в уязвимой позиции: ведь ему предстоит ждать поступления денег из Пенсионного фонда.

Поэтому если вы продаете жилье покупателю с маткапиталом, у которого нет ипотеки, то имеет смысл прописать в договоре купли-продажи условие о том, что передадите помещение по акту приема-передачи только после получения всех денег и оплаты всей стоимости своей недвижимости. И лучше с переходом права на новых собственников оформить залог от продавца до полной оплаты квартиры покупателями.

Игорь Порхомовский, фотобанк

Узнайте реальные ставки и получите решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-pjat-pravil-dlja-sdelok-s-matkapitalom-282810/

Потратили маткапитал на квартиру

Квартира с материнским капиталом особенности покупки

Один из способов потратить материнский капитал — вложить его в покупку жилья. Это удобно, если не хватает на первоначальный взнос или после рождения второго ребенка стало тяжело платить ипотеку. Но, как это часто бывает с государственными деньгами, есть подводные камни.

Полина Калмыкова

раздумала вкладывать материнский капитал в ипотеку

Мы собрали пять сложных ситуаций, в которых оказались люди, вложившие материнский капитал в недвижимость. Вот чего они хотели и с какими проблемами столкнулись.

Ситуация. Одна семья погасила ипотеку материнским капиталом. Муж слышал, что в таком случае надо выделять доли детям, но жена предлагает не торопиться: за это надо платить, а лишних денег пока нет. Но мужчина переживает, что, если доли не выделить, им заинтересуется соцзащита или судебные приставы.

Как по закону. Мужчина прав: если не успеет выделить всем членам семьи доли за полгода, суд может обязать его не только выполнить это обязательство, но и вернуть деньги государству. А еще — посадить за мошенничество.

Почему так. В законе четко прописано: если на покупку жилья тратится материнский капитал, доли в недвижимости должны получить все члены семьи — и родители, и дети.

С ипотекой есть проблема: выделить доли не получится, пока с квартиры не снято обременение. Поэтому пенсионный фонд передает банку средства материнского капитала не просто так, а при условии нотариального обязательства. Это бумага, в которой заемщик обещает выделить доли супругу и детям. По правилам это нужно сделать в течение шести месяцев после того, как собственник погасит кредит.

Как правильно поступить в такой ситуации. Если решили потратить материнский капитал на недвижимость, помните о своих обещаниях пенсионному фонду и не теряйте оригинал обязательства — оно понадобится для выделения долей. Вот инструкция, которая поможет разобраться с оформлением документов:

1. Определитесь с размерами долей. Закон это не регламентирует: можно выделить каждому ребенку хоть метр, а остальное оставить в собственности супругов как совместно нажитое имущество. Но нотариусы рекомендуют разделить на всех минимум, оплаченный материнскую капиталом, — то есть 453 000 рублей, поделенные на стоимость квадратного метра квартиры.

Например, если квартира площадью 45 квадратных метров стоила 4 миллиона рублей, за 453 000 Р маткапитала в ней было куплено чуть больше 5 метров. Значит, каждому из четырех членов семьи надо выделить 1,25 метра. Чтобы не усложнять подсчеты, в долях эту цифру удобнее округлить в большую сторону. Получается, 2/45 квартиры — та минимальная доля, которая положена каждому члену семьи.

Наш калькулятор подскажет, как выделить доли правильно, чтобы у опеки не возникло вопросов.

+keys.flatArea,quester.childShare=quester.motherCapitalArea/(+keys.adultCount+ +keys.childCount),quester.realChildShare=Math.round(10Math.max(1,quester.childShare))/10,quester.adultShare=+keys.flatArea-quester.realChildShare*+keys.childCount;return ''})()+'Минимальная доля ребенка — %format.0('+quester.

realChildShare+') м²'”, “description”: [“'Вы купили квартиру '+keys.flatArea+' м², которая стоила %format('+keys.flatPrice+') Р, и вложили в нее материнский капитал в размере %format('+keys.motherCapital+') Р. Маткапиталом вы оплатили %format.0('+quester.

motherCapitalArea+') м² жилья — эта доля принадлежит всей семье и делится поровну между родителями и детьми. '+(+keys.adultCount

2. Составьте соглашение. Если вы выделяете доли детям — нотариус не нужен. Шаблон соглашения можно найти в интернете и самостоятельно заполнить.

3. Зарегистрируйте выделение долей в Росреестре. Для этого в МФЦ потребуются паспорта супругов, свидетельства о браке и рождении всех детей, соглашение в трех экземплярах. Дополнительно придется заплатить пошлину — 2000 Р. Но каждый из собственников должен заплатить ее отдельной квитанцией, то есть по 500 Р каждый, если в семье мать, отец и двое детей.

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку, часть квартиры оплатила материнским капиталом. Кредит еще не закрыли, а квартиру уже решили продать. Но непонятно, можно ли это сделать в такой ситуации.

Как по закону. Продать квартиру можно, но очень сложно: придется договариваться и с банком, и с опекой, и с налоговой.

Почему так. У этой семьи сразу две сложности: обременение по ипотеке и обязательства, которые возникают при использовании материнского капитала.

Квартиру в ипотеке можно продать тремя способами:

  1. Досрочно погасить кредит и снять обременение.
  2. Договориться с банком, чтобы покупатель заплатил остаток долга в кассу, а остальную сумму отдал продавцу.
  3. Договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на другого человека — с той же ставкой и сроками.

Все варианты непростые, но попытаться можно. А вот материнский капитал усложняет все еще больше.

Детские доли. Основная загвоздка в том, что закон обязывает выделять доли детям при покупке квартиры на средства материнского капитала. Но банки обычно отказываются оформлять доли на детей, когда одобряют ипотеку. Пенсионный фонд все понимает, поэтому дает деньги на квартиру с условием, что собственник выделит доли детям после того, как рассчитается с банком.

Но продать такую недвижимость — без выделенных детских долей — нельзя. Пенсионный фонд может оспорить сделку, забрать квартиру у покупателя, а продавца обязать вернуть материнский капитал. Теоретически можно договориться с банком, чтобы он разрешил выделить доли, пока квартира в залоге, но повлиять на его решение нельзя.

Органы опеки. Даже если удалось договориться с банком, дополнительно потребуется сходить в органы опеки: без их согласия проводить сделки с имуществом детей нельзя. Заручиться их поддержкой непросто: нужно сначала выделить детям доли в другой недвижимости, а потом продавать старую. Причем новые доли должны быть равноценными старым и по площади, и по стоимости.

Налоговая. Наконец, если все инстанции дадут добро, квартиру можно продавать. Если квартира в собственности менее трех лет, придется заплатить налог с продажи.

Но есть и хорошая новость: недавно в налоговый кодекс внесли поправки и теперь уменьшать доходы на расходы можно и при продаже детских долей тоже. То есть, если квартиру продали за ту же сумму, что и купили, или даже дешевле, НДФЛ платить необязательно.

Это касается только родителей, которые потратили маткапитал на покупку квартиры, выделили в ней доли детям, а потом продали или собрались продать это жилье.

Как правильно поступить в такой ситуации. Все схемы сложные: каждой семье придется самостоятельно взвешивать все «за» и «против», учитывая свои доходы, позицию банка, мнение потенциальных покупателей и возможности заплатить все налоги.

Но наименее безболезненный способ в такой ситуации — досрочно погасить ипотеку, например с помощью потребительского кредита или одолжив деньги у друзей и родственников. После этого с квартиры снимут обременение — будет проще найти покупателей и выполнить свое обязательство перед пенсионным фондом.

В идеале после этого подождать еще три года и законно не платить налоги с продажи квартиры. Или просто продать жилье за ту же сумму, за которую его и покупали.

Ситуация. Одна семья купила квартиру: 450 тысяч заплатили материнским капиталом, а еще 1 миллион 350 тысяч внесли из своих накоплений. Теперь они хотят получить налоговый вычет, но не знают, какую сумму заявлять.

Как по закону. Заявлять нужно только ту сумму, которую потратили из своих средств: 1,35 миллиона.

Почему так. Имущественный вычет дают из фактически подтвержденных расходов: бюджетные средства или деньги работодателя не считаются. В данном случае это именно 1 миллион 350 тысяч рублей, которые семья потратила из своих накоплений.

Если заявить сумму по максимуму, надеясь, что налоговая сама разберется, можно оказаться в неприятной ситуации: сначала выплатят, сколько попросили, а потом заметят ошибку и потребуют вернуть излишек.

Как получить имущественный вычет. Вычет при покупке квартиры можно получить двумя способами: в налоговой и у работодателя. Налоговая перечислит сумму уплаченного НДФЛ за год на счет, а работодатель просто не будет вычитать из зарплаты НДФЛ — до тех пор, пока не наберется нужная сумма.

К работодателю можно обратиться сразу после покупки квартиры: для этого возьмите в налоговой уведомление о праве на вычет. Заявление на эту справку можно подать из дома — в личном кабинете налогоплательщика.

Как только работодатель получит уведомление, у вас появится прибавка к зарплате, а еще вернут весь НДФЛ, уплаченный за вас с начала года. Правда, каждый год такую справку надо приносить заново.

В налоговой получить вычет можно только со следующего года после покупки жилья. Нужно заполнить декларацию в личном кабинете на сайте налоговой, подождать около трех месяцев, пока налоговая все проверит, и еще через месяц получить деньги на счет.

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку и часть долга погасила материнским капиталом. А теперь хочет рефинансировать кредит в другом банке, но сомневается, разрешит ли опека.

Как по закону. Рефинансировать ипотеку, частично оплаченную материнским капиталом, можно. Иногда даже необязательно обращаться в опеку. Но все зависит от банка.

Почему так. Формально законы никак не регулируют случаи, когда семья, вложившая материнский капитал в ипотеку, хочет сменить банк. Но реально возникает спорная ситуация, связанная с обязательством о выделении долей. Вот в чем ее суть.

Некоторые, но не все. Позвоните в банк и уточните, возьмется ли он рефинансировать ипотеку, частично оплаченную из средств материнского капитала. Если банк согласится, задайте ему вопрос о справке из органов опеки: одни банки ее требуют, а другие обходятся обычным списком документов.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как правильно поступить в такой ситуации. Если вы нашли банк, который работает с такими непростыми ситуациями, самое время заняться документами. Как минимум вам понадобится два пакета: для оформления заявки и для оформления сделки.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, подготовьте:

  1. Договор на покупку квартиры.
  2. Свидетельство о собственности, если есть, или выписку из ЕГРН.
  3. Кредитный договор.
  4. Текущий график платежей.
  5. Справку об остатке ссудной задолженности.
  6. Документы, подтверждающие личность и доход.

Когда банк одобрит заявку, бумаги потребуются снова — вот какие:

  1. Новый отчет об оценке квартиры.
  2. Справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Технические документы по недвижимости.
  6. Новая справка об остатке ссудной задолженности, если с момента представления предыдущей остаток долга уменьшился.

Если банк попросит справку из органов опеки, там тоже придется предъявлять документы:

  1. Копии паспортов совершеннолетних членов семьи.
  2. Копии свидетельств о рождении детей.
  3. Заявления всех совершеннолетних собственников о выделении долей.
  4. Правоустанавливающий документ на квартиру.
  5. Уведомление из пенсионного фонда о перечислении средств материнского капитала на досрочное погашение ипотеки или справку об этом же из банка.

Опека может и отказать, но это не повод ставить крест на рефинансировании: всегда можно попытаться найти другой банк, который не требует дополнительных документов.

Ситуация. Супруги купили квартиру за 3,7 миллиона, в которую вложили материнский капитал. Доли детям выделить не успели — развелись. Жена решила: раз платили материнским капиталом, надо делить жилье на четверых. Дети остаются с ней, она в квартире, значит, мужу положена компенсация одной четверти — чуть меньше миллиона рублей.

Муж с этой логикой не согласился. Материнский капитал покрыл всего 9,2% от стоимости квартиры. Значит, эти 9,2% надо делить на четверых, а оставшиеся 90,8% — это их с женой совместное имущество, где ему принадлежит половина. Пусть жена платит в два раза больше.

Что сказал суд. Муж прав: он имеет право на 48/100 квартиры, как и жена. А дети получат по 2/100. Поэтому пусть женщина либо компенсирует бывшему супругу соответствующую сумму, либо не мешает пользоваться жильем.

Почему так. Закон позволяет членам семьи самостоятельно договориться, какие доли получит каждый из них в недвижимости, купленной на материнский капитал. Но если договориться не получилось, надо смотреть на реальный вклад каждого.

К сбережениям, которые супруги потратили на квартиру из своего кармана, дети отношения не имеют: это совместно нажитое имущество их родителей. Условно посчитать детским вложением в жилье можно материнский капитал, но только по четверти суммы на ребенка, ведь по закону каждый член семьи, включая родителей, должен получить долю.

Как правильно поступить в такой ситуации. Когда выделяете доли детям, помните о том, что закон ни к чему вас не обязывает. Дети могут получить гораздо больше той части, которую оплатило за них государство, если семье так захочется. Для этого собственнику квартиры нужно составить соглашение о выделении долей и зарегистрировать его в МФЦ.

Но при разводе имущество детей делиться уже не будет: доли «достанутся» тому родителю, который возьмет на себя воспитание детей, и добиться компенсации за них не удастся.

Если вкладывать материнский капитал в квартиру кажется вам не лучшей идеей, то присмотритесь к этим вариантам:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/list/kvartira-na-matkapital/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.