Антиколлекторская деятельность

Содержание

Антиколлекторское агентство — что это и как помогает?

Антиколлекторская деятельность

С ростом общей суммы просроченной задолженности в России пока сделать ничего не получается. В РФ нет инструментов по полному списанию долгов, на что могут рассчитывать граждане других государств. Институт банкротства физических лиц не работает так, как это планировали законодатели. Поэтому российские граждане продолжают выходить на длительные сроки просрочки по своим обязательствам.

На этом фоне достаточно прибыльным рынком стало досудебное взыскание задолженности. Специализированные организации проведут работу с должником на предмет полного или частичного взыскания.

Этот рынок породил еще один сегмент — защита от требований долговых компаний, оказываемая антиколлекторскими агентствами.

Что это за организации, какими методами работают, и стоит ли к ним обращаться за помощью, будет рассказано на едином финансовом портале Бробанк.ру.

Что такое антиколлекторское агентство

В банковском и юридическом сегментах подобного понятия не существует. Данная деятельность никак не закреплена и корпоративным правом: при создании нового юридического лица не получится подобрать подходящий код ОКВЭД, так как его нет.

Понятие «антиколлекторское агентство» не является официальным. Это юридические фирмы, специализирующиеся на помощи кредитным должникам.

На практике, такими организациями являются юридические фирмы, специализирующиеся на помощи кредитным должникам. В качестве основного рекламного хода используется непосредственно противостояние коллекторским агентствам. Последние часто допускают грубые нарушения отраслевого законодательства, поэтому клиентов у антиколлекторских компаний всегда хватает.

Эти компании являются именно юридическими, так как они предлагают гражданам использование законных методов защиты в отношении с коллекторскими агентствами. Основные услуги, которые предлагают данные компании:

  • Взаимодействие с коллекторскими агентствами, которые могут действовать на основании агентского договора или перехода прав требования долга (цессия).
  • Проверка законности действий коллекторов.
  • Анализ выдвигаемых ими требований.
  • Полное юридическое сопровождение в отношениях с кредитной организацией.
  • Принятие мер для списания задолженности — полного или частичного.

Подобные услуги предлагает практически каждая компания, позиционирующая себя как антиколлекторское агентство. Для интереса можно сравнить привью нескольких таких компаний. Они предлагают практически одни и те же услуги, используя одинаковые слоганы.

При этом можно с уверенностью отметить, что некоторые из подобных компаний играют на этом сложном рынке недостаточно честно. Как итог: антиколлекторское агентство — это юридическая / консалтинговая фирма, оказывающая услуги по сопровождению проблемной задолженности. Одно из направлений деятельности — взаимодействие с долговыми, коллекторскими агентствами, а также с кредитными организациями.

При этом в уставе компании не может быть прописано, что она является антиколлекторским агентством. На официальном уровне таких компаний в России не существует. Подобное наименование является по большей части рекламным, — для привлечения клиентов.

Как работают антиколлекторские агентства

Специфика деятельности компаний предельно проста. Работая в рамках правового поля, они делают упор на законные инструменты при взаимодействии с коллекторскими агентствами. При этом далеко не всякое коллекторское агентство изначально является нарушителем законодательства. На рынке действует целый ряд компаний, которые не допускают нарушения при взаимодействии с кредитными должниками.

Антиколлекторские агентства в этом отношении не делают никаких различий: если с клиентом работают коллекторы, значит, с ним можно и нужно заключать договор.

По общему правилу, работа антиколлекторского агентства заключается в выявлении нарушений в работе коллекторов, и последующем обращении в правоохранительные органы.

С точки зрения законодательства что-то большее сделать не получится. Процесс восстановления состоит из следующих этапов:

  • Изучается положение клиента: размер задолженности, тип кредитного договора.
  • Исследуются имеющиеся доказательства.
  • Уточняется наименование коллекторской компании и кредитной организации.
  • Первичный контакт с коллекторским агентством.
  • Подача жалобы (заявления) в правоохранительные органы.

Для всего вышеперечисленного юридическая компания должна подписать договор на оказание юридических услуг с клиентом. В этих целях компании нередко используют далеко не самые профессиональные методы работы. Но при образовавшемся долге по кредиту, у человека, зачастую, не остается никакого выбора.

Как антиколлекторские агентства привлекают клиентов

Жизнеспособность любой юридической компании зависит от наличия или отсутствия клиентов. Практическая работа — одно дело, тогда как основная задача заключается в привлечении клиентуры. Проблемы с выплатой кредита, и, как следствие, с коллекторами, считаются золотой жилой, на которой можно заработать большие деньги.

Юридический бизнес активно использует возможности интернет пространства. Сотни тысяч сайтов правовой тематики обещают пользователям сети решение любых вопросов, связанных с правом.

Подавляющее большинство этих ресурсов не несет никакой информационной нагрузки. Материалы здесь обновляются редко или не обновляются вообще.

Но цель у создателей этих сайтов заключается далеко не в помощи гражданам.

Опять же, на большинстве правовых ресурсов размещается много рекламы от компаний, оказывающих юридические услуги. Плюс в нижней части сайта часто можно увидеть форму с онлайн консультантом, через которую пользователю предлагается задать кредитному юристу интересующий вопрос.

Увеличение клиентского потока возможно в случае предложения потенциальным покупателям каких-либо бонусов или опций. Магазины дают скидки, а юридические компании оказывают бесплатные юридические консультации. Именно бесплатность услуги и играет с простыми людьми злую шутку.

Методы используются самые разные: от реальной рекламы в СМИ и интернете, до прямого навязывания услуг. Работа антиколлекторских агентств не всегда бывает до конца эффективна.

Клиенты (должники), отчаявшиеся от невозможности исполнения кредитных обязательств, ищут помощь на стороне. В некоторых случаях антиколлекторское агентство может реально помощь: в штате должны работать профессионалы, которые быстро выявят нарушение, допущенное долговой фирмой.

Откровенно плохая репутация коллекторских агентств, многочисленные нарушения и преступления, совершенные далеко не специалистами по взысканию задолженности, стали причиной появления антиколлекторских агентств. По этой же причине у последних всегда хватает клиентов.

Самый популярный механизм — это механизм психологического воздействия на клиента. Он работает в 95% случаев, и обеспечивает юридической компании хороший поток клиентов. Стержень воздействия заключается в следующем: должнику буквально внушают, что от коллекторов нужно ждать только самое плохое и негативное.

На этом фоне клиент подписывает договор, надеясь, что юридическая компания ему поможет и с коллекторами и его долгом. Быть может, в некоторых случаях что-то подобное происходит. Но чаще всего обращение в антиколлекторское агентство — напрасная трата времени и денег.

Стоимость услуг антиколлекторских агентств

Если выяснилось, что антиколлекторские агентства оказывают юридические услуги, то об их стоимости можно сделать вывод, исходя из региона проживания. В больших городах стоимость может достигать внушительных размеров. И это при том, что клиент и без этого является должником по кредитным обязательствам.

Юридические компании не дают никаких гарантий успешного завершения дела, так как по кредитным отношениям это достаточно нецелесообразно. Но деньги за работу эти компании все же берут: работа юриста стоит денег, если даже он поверхностно подходит к решению вопроса. Наиболее популярные схемы оплаты услуг:

  • Внесение 10-20% предоплаты от полной стоимости договора на оказание услуг.
  • Фиксированная оплата — внесение определенной суммы за проверку информации по делу клиента.
  • Постоплата — цена за услуги оплачивается по факту завершения сотрудничества.
  • Рассрочка — оплата стоимости услуг частями.
  • Внесение полной стоимости сразу.

Следовательно, должник в любом случае заплатит деньги антиколлекторскому агентству, даже в том случае, если его вопрос не сдвинется с мертвой точки. При этом договоры некоторыми компаниями составляются таким образом, что и при «бесплатном» характере услуг клиенту, так или иначе, приходится тратиться. Дополнительные траты при тяжелом финансовом положении крайне неуместны.

Для того, чтобы убедиться в этой информации, достаточно зайти на сайт любого антиколлекторского агентства. Эти компании, как правило, в отдельных разделах размещают прайс-лист.

Обращаем внимание, что консультация с юристом, включающая в себя и анализ документов, оказывается полностью бесплатно. Такой прием практически во всех случаях действует на человека, у которого есть неотложные проблемы правовой направленности.

Стоит ли обращаться в такую компанию

Сегмент досудебного взыскания кредитной задолженности с физических лиц в России требует большой доработки. За несколько лет в этом направлении сделано многое. Коллекторские агентства сгруппированы в едином реестре, а их деятельность регулируется федеральным законом.

Главный регулятор деятельности долговых компаний — Федеральная служба судебных приставов (ФССП). После внесения поправок в законодательство, этот государственный орган получил достаточно широкие полномочия.

Нарушений, допускаемых коллекторскими агентствами, стало меньше, но и сегодня встречаются факты, которые идут вразрез с положениями действующего законодательства.

Если коллекторское агентство допускает нарушения, то самый действенный вариант, который может использовать должник — обращение в территориальные органы ФССП.

Если это по каким-то причинам не даст результата, можно и нужно обращаться в органы внутренних дел.

Государственные органы не взимают никакой платы за проверку фактов, изложенных заявителем. При тяжелом финансовом положении такое решение для должника будет наиболее эффективным.

Может ли антиколлекторское агентство помочь со списанием долга

Если используется приставка «анти», значит, что-то, чему-то должно противостоять. В данном случае юридические компании противостоят коллекторским агентствам.

Данное противостояние целесообразно только в том случае, если коллекторы допускают нарушения в процессе работы с должником. При отсутствии нарушений, и только за списанием долга к антиколлекторским агентствам обращаться не стоит.

Во-первых, это недешево, и, во-вторых, такое обращение никак не решит положение должника в плане выплаты кредита.

При непосильном характере задолженности самый лучший вариант решения данной проблемы ― достижение договоренности с банком, либо перенос дела в суд, на котором интересы ответчика (должника) будет представлять профессиональный юрист. Разногласия с кредиторами должны решаться именно таким, законным методом.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/antikollektorskoe-agentstvo--chto-eto-i-kak-pomogaet-5d2d6a5cae56cc00ade4cfe0

Антиколлекторские агентства – спасательный круг для заемщика-должника!

Антиколлекторская деятельность

Антиколлекторы – это консультанты с юридическим образованием. Они помогают разобраться должникам с финансовыми проблемами, защищают их от кредиторов и представляют интересы в суде. Антиколлекторские агентства появились в России недавно. Их деятельность не одобряют банкиры, ведь антиколлекторы идут против коллекторов и минимизируют сумму задолженности заемщика.

статьи:

  1. Обращаемся к антиколлекторам
  2. Методы работы
  3. Стоимость услуги
  4. Последствия

Обращаемся к антиколлекторам

Обратиться в антиколлекторское агентство следует в досудебном порядке. Как правило, в этот период с кредитором многие должники не могут договориться и прийти к единому решению погашения долга.

При обращении к антиколлекторам на первой стадии должник сможет обговорить с кредитором (банкиром) вопросы по поводу дальнейшего возвращения денежных средств по кредиту, при этом условия выплаты улучшатся, а кредитная история не подвергнется изменениям в худшую сторону.

Заметьте, лучше кредиторы идут на уступки в том случае, когда клиент банка не сильно «проштрафился».

Но на практике все не так. К антиколлекторам многие обращаются тогда, когда дело уже находится в суде или на стадии возбуждения исполнительного производства. Конечно же, юристы могут спасти ситуацию, и отсрочить неприятные последствия.

Рассмотрим, что могут сделать антиколлекторы:

Изучат ваши кредитные документы

Проконсультируют, разберутся в вопросе. Запомните, если агент действует по индивидуальному подходу, то он профессионал в своем деле. Не существует одинаковых должников. У каждого заемщика по кредиту свои проблемы и нюансы. Поэтому дальнейшие действия антиколлекторов, которые мы будем перечислять, будут зависеть от вашей финансовой истории.

Проведут переговоры с банком

Узнают дополнительную информацию, если таковая потребуется.

Проведут переговоры с коллекторами, которые, как правило, настроены противоположно –

хотят заставить должника вернуть все взятые в кредит средства, а также проценты и другие издержки. Тщательно изучат требования и найдут контраргументы.

Оттянут судебный процесс путем подачи многочисленных заявлений, жалоб.

Представят интересы должника-заемщика в инстанции судебной власти

Могут оспорить требования кредиторов, подавая в суд заявления и ходатайства. Тем самым разбирательство будет затянуто. Это делается для того, чтобы выиграть дополнительное время. Клиент сможет найти необходимую сумму для погашения долга.

Если решение суда не устраивает должника, то антиколлектор также обжалует его.

Могут добиться рассрочки исполнения решения в пользу должника или сложения нескольких кредитов в один.

Помогают заемщику в процессе исполнительного производства.

Следят за тем, чтобы кредиторы не «перегнули» палку в свою сторону. Могут обмануть должника и переписать все его имущество, а не часть.

Пожалуй, это – самые важные действия, которые может предоставить для должника антиколлекторское агентство.

Заметьте, что есть действия, которые юристы из таких агентств вам никогда не смогут осуществить. Когда антиколлекторы говорят, что оказывают следующие услуги, значит, они не профессионалы.

Перечислим эти действия:

  1. Изменение кредитной истории в лучшую сторону.
  2. Отмена процентов по кредиту.
  3. Устранение неустойки.
  4. Отмена долга или его части.

Антиколлекторское агентство – методы их работы и инструкция к действию

Вся суть и смысл деятельности антиколлекторов проявляется в оптимизации кредитного договора и минимизации суммы задолженности. Конечно же, юристы таких агентств действуют в рамках закона.

Прибегают они к поставленным целям, направленным в помощь должнику-заемщику, посредством следующих методов:

Перекредитования

Антиколлекторы рассматривают дело каждого должника с большой внимательностью, а затем подбирают наиболее выгодный план действий.

Метод перекредитования подразумевает оформление нового договора и получение нового займа для погашения предыдущего кредита.

Как правило, антиколлектор может подготовить документы, подтверждающие слияние всех ваших кредитов в один, либо рассмотрит с вами лучший вариант получения ссуды.

Уговоров

Общение с коллекторами или банкирами в этом деле главное. Антиколлектор должен найти подход к каждому кредитору и инспектору, убедить их пойти навстречу должнику и дать отсрочку на полгода. Причем такое возможно, за этот период даже не придется заемщику выплачивать штрафы или дополнительные проценты по кредиту.

Пересмотра срока

Многие не знают, что срок выплаты кредита можно пересмотреть. Антиколлектор должен добиться пересмотра кредитного договора. Конечно же, такой юрист обязан защитить интересы должника и просить, чтобы условия документа были изменены. В результате этих действий уменьшится сумма ежемесячных выплат.

Психологической поддержки

Антиколлекторы находят подход к каждому клиенту. Нередко неприятные ситуации доводят должников к суициду. Чтобы избежать таких последствий в агентствах работают не только юристы, но и психологи. Они помогают заемщикам разбираться в ситуации и смотреть в будущее без негатива.

«Затягивания» судебного процесса

Если между кредитором и должником не удалось заключить мировое соглашение, то, как правило, вернуть долг попытаются через суд. Если у заемщика могут быть в дальнейшем какие-либо денежные поступления, антиколлектор оттянет судебное разбирательство. Тем самым он выиграет время для того, чтобы его клиент смог найти нужную сумму.

Стоимость услуги кредитного антиколлекторского агентства

Цены на услуги юриста-антиколлектора недешевы.

  1. Первый способ оплаты – разовый.За каждую консультацию придется отдать не менее 400 рублей.
  2. Второй способ оплаты – абонентский. Ежемесячно заемщик-должник обязан выплачивать 1% от общей суммы долга. Как правило, срок сотрудничества составляет от 2 до 6 месяцев. За этот период юрист рассмотрит ваше дело и поможет разобраться с судебным порядком взыскания долгов.
  3. Отдельно оценивается анализ кредитного договора и истории должника. Эта услуга обойдется примерно в 1,5-2 тысячи.
  4. Договориться о защите и представительстве в судебной инстанции можно на сумму в 5 тыс.руб. Это оплата каждого заседания. Либо оплатить услуги антиколлектора процентами.

Кстати, можно отсудить у банка денежные средства за неправильно составленный договор или незаконное снятие денег с ваших лицевых счетов. Именно с этих денег юрист возьмет положенный процент.

Результаты и последствия обращения к антиколлекторам

Результативность и эффективность деятельности антиколлекторов зависит от их профессионализма. По статистике, всего лишь 7% должников обращаются в агентства для разрешения проблем.

Кстати, заемщиков, которые не вовремя выплачивают, по нашей стране насчитывают также 7%. То есть, к антиколлекторам обращается каждый должник. А вот о результативности этих агентств будем судить не по выигрышным процессам в суде, а по методике ведения дела.

Так, обратившись в агентство, должник оперативно разрешит вопросы, касающиеся оформления документов, переговоров и защиты своих интересов.

По мнению экспертов кредитного рынка, идти за помощью к антиколлекторам стоит только в редких ситуациях. Например, когда дело находится в суде и должнику требуется защита.

Но эксперты также не советуют обращаться в агентство по следующим причинам:

Задолженность увеличивается

Усугубляют положение юристы-антиколлекторы тем, что затягивают судебное разбирательство. За этот период «натекают» новые проценты по кредиту.

Должник не сможет выполнить своевременно свои кредитные обязанности

Негативное восприятие кредиторами тех должников, которые работают посредством антиколлекторского агентства

Банкиры могут не пойти навстречу заемщику и выставят жесткие требования по дальнейшей выплате.

Есть шанс обратиться к антиколлектору-мошеннику

Специалист, не разбирающийся в данной сфере, никак не сможет вести профессионально дело в суде. Он может подставить своими действиями заемщика.

Проверьте, есть ли у агентства лицензия. А также запомните, все советы, которые вам даст антиколлектор, должны быть обдуманы. Только потом можно придерживаться предложенной стратегии, либо отказаться от нее.

Должник-заемщик может испортить свою репутацию и кредитную историю.

Отзывы

Евгений Савченко:

Мне реально помогли в антиколлекторском агентстве. Юрист разобрался в ситуации и по закону начал отстаивать мои интересы в отношении с коллекторами банка. Прочитал претензию от кредитора, ахнул, что насчитали мне и другие непонятные издержки.

Например, за получение смсок на телефон снимали ежемесячно по 100 руб, за снятие денежных средств – по 300, за страховку и галочку в договоре – 16 тысяч!!! С юридической стороны меня обезопасили от коллекторов. Звонки на всевозможные мои телефоны и родственников прекратились.

Посмотрим, что будет дальше.

Юлия Шабанова:

Обращалась к антиколлеторам. Все выполнили быстро – грамотно составили претензию коллекторам. Теперь не звонят. Направили заявление в банк от моего имени. Недавно пришло письме, что кредитор хочет сотрудничать и готов на рефинансирование кредита. Далее также будут решать вопрос совместно с антиколлектором.

Александр Маслов:

Профессионал своего дела никогда не обманет. Я начал заниматься антиколлекторской деятельностью с 2008 года. Моя фирма гарантирует не только быстрое, но и грамотное решение проблем. Правильно пишите, что есть мошенники. Так это люди, которые просто хотят нажиться. Не разбираясь в ситуациях, они дают советы должникам.

Оттуда и вытекают причины, почему в агентства не стоит обращаться. Если профессионально подойти к каждому клиенту, то и минусов от работы не будет. Главное – выбор правильной стратегии! Жаль, что в России еще нет законодательства, которое бы узаконило деятельность антиколлекторов. Так бы юристы ошибок делали меньше.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/509-antikollektorskie-agentstva-spasatelnyj-krug-dlya-zaemshchika-dolzhnika.html

Как работают антиколлекторы?

Антиколлекторская деятельность

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд. Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество. Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.
  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Отзывы о работе антиколлекторов

Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

  • звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
  • после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
  • за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

  1. взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
  2. как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
  3. также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
  4. все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

Как не стать жертвой мошенников

Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

  • еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам. Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
  • не верить, что долг исчезнет. Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
  • нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
  • не обращаться в сомнительные компании. Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

Поэтому остается лишь посоветовать:

  1. прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
  2. если кредит есть – платить по нему в срок;
  3. если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
  4. если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
  5. если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-rabotayut-antikollektory-i-razdolzhniteli-i-pochemu-k-nim-luchshe-ne-obrashhatsya

Кто такие антиколлекторы?

Антиколлекторская деятельность

Новые товары и услуги нарынке появляются при наличии спроса на них. Это верно как для периодастабильности в экономике, так и для кризисных периодов. Именно этим факторомобъясняется возникновение в 2006 году новой профессии, которую сразу женазвали «антиколлектор».

Специалист такого профилястановится представителям заемщика на законных основаниях и действуетисключительно законными методами.

Это профессионал с практическим опытом июридическим образованием, который не только знает все реалии российского законодательства,но и умеет негативные факторы перевести в разряд нейтральных, а иногда ипозитивных.

Иными словами — он абсолютно легально обеспечит невозврат кредитаили сумеет существенно снизить кредитное бремя для заемщика.

Спасители из безвыходных ситуаций

На самом деле безвыходныхситуаций не бывает. Если гражданин по причине кризиса не в состояниивыплачивать долг по кредиту, а на него оказывается колоссальное давление, тоантиколлектор знает, как надолго растянуть эти выплаты, а в определенныхситуациях и вовсе прекратить их, причем абсолютно легально.

По опыту действияантиколлекторов можно сказать, что через суд можно оптимизировать до половинысуммы долга. Если судья адекватен в своих поступках, он обычно принимаетсторону заемщика.

Поэтому если заемщику поступают угрозы о том, что на него будетподан иск в суд, специалист предложит банку или коллектору поспешить спринятием такого решения.

Суть ситуации состоит в том, что банковскиеучреждения сами не торопятся подавать в суд, чтобы накопленная сумма долгастала впечатляющей и даже пугающей. С другой стороны, если в такой ситуациибанк все-таки подаст иск, то претензия в нем будет выглядеть так: «заемщик взялв долг 50 тысяч рублей.

На данный момент он должен 600 тысяч».Разумеется, ни один здравомыслящий судья не примет сторону банковскойорганизации, поскольку такие суммы выглядят как бред. Поэтому банки чащеполучают долги в досудебном порядке, просто подсылая к людям коллекторов.

Кроме того, при накоплениинепомерного долга выплата процентов не имеет значения: в большинстве случаев,сколько ни скармливай банкнот банкомату, сумма долга не уменьшится из-заштрафных санкций. В то же время заемщик, согласно статье 333 ГК РФ, защищенот этого. Напомним, данная статья не дает возможности банкам использоватьнепомерные проценты по штрафам из-за просрочек.

То есть, выплачивая неустойку,сам заемщик идет против закона и добровольно расстается со своими кровнымиденьгами. Именно поэтому антиколлекторы твердо говорят: «Все угрозы банканасчет суда — блеф. Более того, любой банк— это обычная организация,и если вы начнете жаловаться на эту организацию, у нее вообще могут отобратьлицензию на право заниматься финансовой деятельностью».

Именно поэтому прежде чем датькредит, банк исследует жизнь потенциального заемщика «под микроскопом». Он заставляеткредитуемое лицо приносить справки, доказывать свою честность исостоятельность.

Но после того как банк дал деньги, уже сам заемщик можетпоступать с банком точно так же — жаловаться, требовать проверок, угрожатьсудом и т.п.

К сожалению, наши граждане не знают об этом и платятгромадные суммы по незаконным штрафным санкциям.

Антиколлектор распознает мошенника

Существует категориязаемщиков, которые брали в долг, изначально не предполагая его возвращать.Такие аферисты начинают скрываться, переезжать с места на место и впоследствииобращаются к антиколлекторам.

В этой связи стоит отметить, что адекватныйантиколлектор никогда не пойдет на поводу у жулика.

Это образованный и опытныйпрофессионал, который не станет портить отношения с банком и законом радичеловека, изначально имевшего нечистые намерения.

Также существуютопределенные схемы обмана банков, которые находятся в поле закона. Например,всего через неделю после взятия годового кредита заемщик идет в банк и говорит,что по определенным причинам не может выплатить кредит. Таких причин можнонайти не один десяток.

После этого он направляет иск в суд, где судья назначаетему выплату взятой суммы из зарплаты— например, 15 или 30% в месяц.Конечно, со временем заемщик выплатит все полностью. Но сделает это без учетаинфляции, без процентов и штрафных санкций.

О том, насколько полезна единождывзятая крупная сумма по сравнению с ежемесячными взносами, говорить не надо —это и так понятно.

Стоит отметить, что уантиколлекторов существует определенная, довольно простая схема различиячестного и нечестного заемщика. Нечестного обычно интересует вопрос полногоотказа от возврата кредита, в то время как честные люди, действительно попавшиев затруднительную ситуацию, интересуются возможностью более длительногопогашения кредита в щадящем режиме.

Справедливости ради стоитотметить, что среди антиколлекторов так же, как и везде, существуют мошенники.За определенную мзду такие «специалисты» помогут переменить заемщику ФИО,сделать его недееспособным или вообще «похоронить» по документам. Связываться сними не стоит.

Что предлагают антиколлекторы

Антиколлекторские агентствапредлагают следующие варианты услуг:

  • Профессиональное сопровождение на переговорах с представителями финансовогоучреждения.
  • Анализ договора о кредитовании.
  • Консультационные услуги.
  • Защиту в судебных и иных инстанциях.

Стоимость таких услугзависит от степени сложности работы. Например, простая консультация обойдется водну тысячу рублей, а сопровождение судебной тяжбы может доходить до несколькихдесятков тысяч рублей за календарный месяц. Конечная цена зависит от размеразадолженности.

Стоит отметить, что небольшая задолженность (10–25 тыс. руб.)не заинтересует профессионала из-за небольшого гонорара, хотя времени придетсяпотратить столько же, как на миллионные кредиты. К слову, зарплатыантиколлекторов в Москве колеблются в пределах 35–100 тысяч рублей.

В качестве бесплатногосовета антиколлекторы рекомендуют поменьше общаться с коллекторами при встрече.Вы никогда не разжалобите «выбивателя долгов» по той причине, что он такихрассказов слышит десятки еженедельно.

Выбить долг — его работа, ваши слезыи жалостливый взгляд— издержки этой работы, на которые он просто пересталобращать внимание. Но что еще хуже — в процессе общения вы можетевыболтать информацию, которая значительно усложнит вашу жизнь.

В частности, несообщайте место своей новой работы, не говорите о том, что у вас есть какое-тоимущество и не давайте адрес родственников или своей дачи.

Это надо знать: «подводные камни» антиколлекторов

В основном, вантиколлекторских организациях работают дипломированные специалисты. По мнениюодного из них, существует большая разница между обычным юристом ипрофессионалом профильного агентства.

Он утверждает, что антиколлекторскаяработа — это более узкое направление деятельности в юриспруденции, поэтомутакие специалисты лучше разбираются в тонкостях взаимоотношений междубанковским учреждением и кредитуемым лицом.

Вместе с тем и в обычныхюридических конторах таких юристов работает достаточно много.

Кроме того, многиеантиколлекторские агентства заявляют, что их отличием от обычных контр являетсятот факт, что они часть консультаций проводят бесплатно.

Это также несоответствует действительности, потому что многие обычные юридическиеорганизации предлагают первоначальные консультации бесплатно.

То есть человек,называющий себя «антиколлектором», по сути, ничем не отличается от обычногодипломированного юриста.

Также следует знать, чтозачастую антиколлекторские конторы совмещают свою деятельность с коллекторскойработой.

Сегодня специалист такого агентства может работать с вами противдействий какого-то банка, а на следующий день звонить другому заемщику поповоду несвоевременного погашения кредита другому банку.

Это означает, чтонекоторые коллекторы работают на конъюнктуру, и их мало заботит состояниеклиента, главное— «отжать» свой процент.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/kto-takie-antikollektory/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.